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Finden Sie heraus, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen können. Geben Sie Alter, Zielrentenalter, Ersparnisse, Einkommen, Ausgaben und Annahmen (Rendite, Entnahmerate, Inflation) ein. Ergebnis: FIRE-Zahl, Jahre bis FIRE, Sparquote und jährliche Projektion.
FIRE Number
$1,500,000
Years to FIRE
15
Savings Rate
50.00%
Status
On track
With $120,000 income, $60,000 annual expenses, and a 4% withdrawal rate, estimated FIRE target is $1,500,000. At a savings rate of 50.00%, this example projects financial independence in about 15 years.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
Saving $60,000 per year with a 50.00% savings rate can build a FIRE target of $1,500,000 in about 15 years (around age 50).
FIRE-Zahl
$1,500,000
60,000 ÷ 4%
Jahre bis FIRE
15
Alter 50
Sparquote
50.00%
Einkommen − Ausgaben
Status
On Track
FIRE mit 50 Jahren
| Jahr | Alter | Anfang | Sparen | Wachstum | Ende | FIRE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 35 | $200,000 | $60,000 | $8,780.49 | $268,780.49 | — |
| 2027 | 36 | $268,780.49 | $60,000 | $11,800.12 | $340,580.61 | — |
| 2028 | 37 | $340,580.61 | $60,000 | $14,952.32 | $415,532.93 | — |
| 2029 | 38 | $415,532.93 | $60,000 | $18,242.91 | $493,775.84 | — |
| 2030 | 39 | $493,775.84 | $60,000 | $21,677.96 | $575,453.8 | — |
| 2031 | 40 | $575,453.8 | $60,000 | $25,263.83 | $660,717.62 | — |
| 2032 | 41 | $660,717.62 | $60,000 | $29,007.12 | $749,724.74 | — |
| 2033 | 42 | $749,724.74 | $60,000 | $32,914.74 | $842,639.48 | — |
| 2034 | 43 | $842,639.48 | $60,000 | $36,993.93 | $939,633.41 | — |
| 2035 | 44 | $939,633.41 | $60,000 | $41,252.2 | $1,040,885.61 | — |
| 2036 | 45 | $1,040,885.61 | $60,000 | $45,697.42 | $1,146,583.03 | — |
| 2037 | 46 | $1,146,583.03 | $60,000 | $50,337.79 | $1,256,920.82 | — |
| 2038 | 47 | $1,256,920.82 | $60,000 | $55,181.89 | $1,372,102.71 | — |
| 2039 | 48 | $1,372,102.71 | $60,000 | $60,238.66 | $1,492,341.36 | — |
| 2040 | 49 | $1,492,341.36 | $60,000 | $65,517.43 | $1,617,858.79 | ✓ |
FinCalc AI
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Suggested questions:
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Direct answer: FIRE target = annual expenses / withdrawal rate. For $60,000 spending and 4% withdrawal, target corpus is $1,500,000; lower withdrawal rates increase required capital materially.
Source context: the 4% framework derives from historical safe-withdrawal research (often linked to Trinity-style studies) and should be stress-tested for inflation, sequence risk, and valuation regimes.
Verschiedene Ansätze zur finanziellen Unabhängigkeit. Alle mit 4% Entnahmerate.
| Type | Typical Spending | FIRE Number (4%) |
|---|---|---|
| Lean FIRE | $30K–$50K/year | $750K–$1.25M |
| Traditional FIRE | $50K–$80K/year | $1.25M–$2M |
| Fat FIRE | $100K+/year | $2.5M+ |
| Barista FIRE | Part-time income covers gap | Lower (gap ÷ 4%) |
| Coast FIRE | Stop contributing, growth carries you | Today's target for future date |
Die 4%-Regel basiert auf historischen US-Aktien-/Anleihenrenditen. Sie kann unterperformen, wenn:
Ihre FIRE-Zahl ist das Vermögen, das Ihre jährlichen Ausgaben bei Ihrer gewählten Entnahmerate (z.B. 4%) deckt: FIRE-Zahl = Ausgaben ÷ Entnahmerate. Der Rechner projiziert Ihr Guthaben Jahr für Jahr in realer Kaufkraft: jedes Jahr addieren Sie Ihre Ersparnisse (Einkommen − Ausgaben) und wenden die erwartete Realrendite an. Wenn Ihr Guthaben die FIRE-Zahl erreicht, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit.
Die 4%-Regel (Trinity Study) besagt, dass Sie jährlich 4% Ihres Portfolios entnehmen können mit hoher Wahrscheinlichkeit, 30 Jahre durchzuhalten. Manche nutzen 3–3,5% für längere Ruhestandsphasen. Eine niedrigere Rate bedeutet eine höhere FIRE-Zahl und mehr Jahre bis dahin.
Der Rechner nutzt die Realrendite (nach Inflation), damit FIRE-Zahl und Zeithorizont in heutiger Kaufkraft angezeigt werden. Realrendite = (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflation) − 1. Ihre jährlichen Ersparnisse werden in realen Größen konstant angenommen.
Wenn Sie Ihre FIRE-Zahl bis zum Zielrentenalter erreichen, sind Sie auf Kurs. Wenn nicht, zeigt der Rechner, dass Sie mehr sparen müssen: höhere Sparquote, geringere Ausgaben, höheres Zielalter oder (vorsichtig) höhere Renditeannahme.
Using a 4% withdrawal rate, the target portfolio is $1,500,000 because $60,000 / 0.04 = $1,500,000. With a 3.5% withdrawal rate, the target rises to about $1,714,000. Lower withdrawal rates provide more safety but require more capital.
A 50% savings rate can make a 15-year FIRE timeline possible, especially with consistent investing and 6% to 7% long-run returns. For example, saving $50,000 per year from a $100,000 income can build around $1.25 million in 15 years at 7% assuming no starting balance. Required time changes significantly with market returns and spending needs.
Lean FIRE typically targets lower annual spending, often around $30,000 to $50,000 for a household, while Fat FIRE targets higher spending such as $100,000 or more. At 4%, those imply portfolios of about $750,000 to $1,250,000 for Lean FIRE and $2,500,000+ for Fat FIRE. The right target depends on your expected lifestyle and location costs.
Inflation directly increases the spending number your portfolio must support. If annual spending rises from $60,000 to $75,000, the 4% FIRE target increases from $1,500,000 to $1,875,000. That is a $375,000 increase in required assets from spending inflation alone.
Barista FIRE: you have enough invested to cover the gap between part-time income and expenses. You quit full-time work and supplement with part-time (e.g., barista). Coast FIRE: you have enough today that, without adding more, growth will reach your full FIRE number by retirement age. You keep working but stop saving. Barista needs less capital; Coast needs more upfront.
The 4% rule can underperform with bad sequence of returns (market crash early in retirement), higher inflation than historical, longer than 30-year retirement, or lower future returns. Many retirees use 3–3.5% for extra safety, especially if retiring before 50.
Depends on your spending and withdrawal rate. At $60,000/year spending and 4% withdrawal, you need $1.5M. At 50% savings rate from $100K income, you save $50K/year; at 7% return, that builds ~$1.25M in 15 years from $0. Use the calculator with your numbers.
No. FinCalc (fincalcapp.com) is a separate free FIRE calculator. Firecalc (firecalc.com) is a retirement simulation tool with Monte Carlo and historical scenarios. FinCalc focuses on FIRE number, years to retirement, and savings rate—simpler and faster. Both are free; use whichever fits your needs.
Coast FIRE Rechner
Berechne, wie viel du heute brauchst, damit Zinseszins dein Ziel bis zur Rente ohne weitere Sparbeiträge erreicht.
Barista FIRE Rechner
Schätze das Vermögen, um Vollzeit zu verlassen, Teilzeit zu arbeiten und die Ausgabenlücke per Entnahme zu decken.
Entnahmeplan-Rechner
Wie lange hält das Portfolio? 4%-Regel, inflationsbereinigte Entnahmen, Jahr-für-Jahr-Projektion.
Altersvorsorge
Projizieren Sie Ihre Altersvorsorge mit Zinseszinseffekt und Arbeitgeberzuschuss. 4%-Regel.
Social-Security-Rentenrechner
Vergleiche Social-Security-Leistungen bei 62, 67 und 70 mit Lebenszeit-Summen und Break-even-Alter.
401(k) Sonderauszahlungs-Rechner
Schätze Steuer und 10% Strafe bei vorzeitiger 401(k)-Auszahlung. Bundes- und Landessteuer nach Staat und Einkommen.