Altersvorsorge-Rechner
Projizieren Sie, wie viel Sie bis zum Renteneintritt mit Zinseszinseffekt anhäufen können. Wählen Sie Währung (USD, EUR, GBP und 17+ weitere), geben Sie Alter, Ersparnisse, monatliche Beiträge, erwartete Rendite und Arbeitgeberzuschuss ein. Ergebnisse inkl. inflationsbereinigter Werte und geschätztem monatlichem Ruhestandseinkommen (4%-Regel).
Example: Retirement Projection from Age 30
Total at Retirement
$1,933,978.16
Inflation Adjusted
$814,922.44
Monthly Income (4%)
$2,716.41
Investment Gains
$1,568,978.16
With $50,000 starting savings, $500/month contribution, and 7% return, projected retirement balance at age 65 is $1,933,978.16(about $814,922.44 in today's dollars), supporting roughly $2,716.41/month under a 4% withdrawal estimate.
Quelle: Serverseitig berechnetes Beispiel von FinCalc – mit denselben Formeln wie der interaktive Rechner.
Ihre Angaben
Annahmen
Arbeitgeberzuschuss
Projektion
By age 65, these defaults project about $1,933,978.16 saved ($814,922.44 in today's money), supporting roughly $2,716.41 per month at a 4% withdrawal rate.
Summe bei Renteneintritt
$1,933,978.16
Inflationsbereinigt
$814,922.44
In heutigem Wert
Monatseinkommen (4%-Regel)
$2,716.41
Inflationsbereinigt
Ihre Beiträge
$210,000
Arbeitgeberbeiträge
$105,000
Kapitalerträge
$1,568,978.16
Jahresprojektion
| Alter | Restschuld | Realwert |
|---|---|---|
| 30 | $62,963.16 | $61,427.47 |
| 31 | $76,863.43 | $73,159.72 |
| 32 | $91,768.55 | $85,216.22 |
| 33 | $107,751.16 | $97,617.23 |
| 34 | $124,889.16 | $110,383.82 |
| 35 | $143,266.06 | $123,537.88 |
| 36 | $162,971.43 | $137,102.20 |
| 37 | $184,101.31 | $151,100.52 |
| 38 | $206,758.66 | $165,557.53 |
| 39 | $231,053.92 | $180,498.95 |
| 40 | $257,105.48 | $195,951.60 |
| 41 | $285,040.32 | $211,943.40 |
| 42 | $314,994.56 | $228,503.47 |
| 43 | $347,114.20 | $245,662.16 |
| 44 | $381,555.77 | $263,451.12 |
| 45 | $418,487.12 | $281,903.36 |
| 46 | $458,088.25 | $301,053.33 |
| 47 | $500,552.14 | $320,936.97 |
| 48 | $546,085.75 | $341,591.77 |
| 49 | $594,910.99 | $363,056.89 |
| 50 | $647,265.81 | $385,373.19 |
| 51 | $703,405.37 | $408,583.33 |
| 52 | $763,603.25 | $432,731.85 |
| 53 | $828,152.85 | $457,865.30 |
| 54 | $897,368.74 | $484,032.26 |
| 55 | $971,588.26 | $511,283.48 |
| 56 | $1,051,173.11 | $539,671.99 |
| 57 | $1,136,511.16 | $569,253.19 |
| 58 | $1,228,018.30 | $600,084.96 |
| 59 | $1,326,140.49 | $632,227.78 |
| 60 | $1,431,355.95 | $665,744.86 |
| 61 | $1,544,177.45 | $700,702.25 |
| 62 | $1,665,154.82 | $737,168.99 |
| 63 | $1,794,877.65 | $775,217.25 |
| 64 | $1,933,978.16 | $814,922.44 |
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Wie dieser Rechner funktioniert
Direct answer: retirement outcomes are most sensitive to contribution rate, investment return, and years invested. Time in market is typically the strongest lever after savings rate.
Source context: long-term retirement planning standards from pension regulators and central banks emphasize inflation-adjusted projections, not nominal balances alone.
Methodology and formulas
- Projection recurrence: end balance = (start balance + yearly contributions) * (1 + return rate).
- Inflation-adjusted value = nominal value / (1 + inflation)^years.
- Employer match follows configured percent and cap constraints per contribution.
- Estimated monthly income uses a 4% annual withdrawal assumption.
Der Altersvorsorge-Rechner nutzt die Zinseszinsformel zur Projektion Ihres Anlagewachstums. Jeden Monat werden Ihre Beiträge und der Arbeitgeberzuschuss addiert, die Rendite auf das Guthaben angewendet. Der Rechner zeigt nominelle und inflationsbereinigte (reale) Werte für Ihre tatsächliche Kaufkraft bei Renteneintritt.
Die 4%-Regel
Die Monatseinkommensschätzung basiert auf der 4%-Regel (Trinity Study): 4% des Portfolios jährlich können nachhaltiges Einkommen für 30 Jahre Ruhestand liefern. Beispiel: 1.000.000 € Portfolio ≈ 3.333 €/Monat. Die Schätzung nutzt Ihr inflationsbereinigtes Guthaben.
Beispiel-Szenario
Mit 30 Jahren, 50.000 € Ersparnissen, 500 €/Monat Beitrag, 50% Arbeitgeberzuschuss, 7% Rendite und 2,5% Inflation: bis 65 etwa 1,2 Mio. € (nominal) oder 650.000 € in heutiger Kaufkraft. Das stützt etwa 2.200 €/Monat inflationsbereinigtes Ruhestandseinkommen.
Annahmen und Einschränkungen
- Renditen werden monatlich konstant angewendet (tatsächliche Renditen variieren)
- Beiträge bleiben konstant (nicht inflationsbereinigt oder gehaltsangepasst)
- Keine Steuern auf Entnahmen oder Kapitalerträge berechnet
- Die 4%-Regel ist eine Richtlinie, keine Garantie
Quellen
Daten und Annahmen orientieren sich an amtlichen Veröffentlichungen. Zum Nachprüfen und für aktuelle Werte:
- U.S. Bureau of Labor Statistics — Verbraucherpreisindex, Lohndaten, Berufsstatistiken
- Social Security Administration — US-Rentenleistungen, Renteneintrittsalter, COLA-Anpassungen
Häufig gestellte Fragen
Wie viel muss ich für die Rente sparen?
Eine gängige Richtlinie ist 70–80% des Voreinkommens zu ersetzen. Die 4%-Regel besagt, Sie können 4% Ihres Portfolios jährlich entnehmen; für 3.333 €/Monat (40.000 €/Jahr) brauchen Sie etwa 1.000.000 €. Unser Rechner zeigt, wie Ersparnisse plus Beiträge und Arbeitgeberzuschuss bis zum Rentenalter wachsen.
Was ist die 4%-Regel für Ruhestandsentnahmen?
Die 4%-Regel (Trinity Study) besagt, 4% des Portfolios im ersten Jahr zu entnehmen, dann inflationsangepasst. Beispiel: 1.000.000 € Portfolio ≈ 3.333 €/Monat. Unser Rechner nutzt Ihr inflationsbereinigtes Guthaben. Es ist eine Richtlinie, keine Garantie.
Wie wirkt der Arbeitgeberzuschuss auf meine Altersvorsorge?
Arbeitgeberzuschuss ist kostenloses Geld, das sich über Zeit verzinst. 500 €/Monat mit 50% Zuschuss = 250 € vom Arbeitgeber — 750 € gesamt. Mit 30 Jahren und 50.000 € können das 200.000 €+ mehr mit 65 sein als ohne. Geben Sie Zuschussrate und -grenze im Rechner ein.
Wann sollte ich für die Rente sparen?
Je früher, desto besser: Zinseszinseffekt braucht Zeit. Mit 30, 50.000 € und 500 €/Monat (50% Zuschuss) bei 7% können Sie bis 65 etwa 1,2 Mio. € anhäufen. Dasselbe mit 40 bringt deutlich weniger. Auch kleine Beträge in den 20ern oder 30ern wirken stark.
Wie viel wachsen 500 €/Monat bis zur Rente?
Bei 7% Rendite über 35 Jahre wachsen 500 €/Monat allein auf etwa 850.000 € (nominal). Mit 50% Arbeitgeberzuschuss (750 €/Monat gesamt) und 50.000 € Anfang können Sie mit 65 etwa 1,2 Mio. € erreichen — oder 650.000 € in heutiger Kaufkraft bei 2,5% Inflation, etwa 2.200 €/Monat nach 4%-Regel.
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