Rechner: Rente oder Einmalzahlung
Vergleichen Sie, ob Sie Ihre Rente als lebenslange Zahlung oder als Einmalzahlung nehmen. Der Rechner arbeitet mit dem Barwert (NPV) und Ihrem Diskontsatz. Berücksichtigen Sie die COLA, wenn Ihre Rente einen Inflationsausgleich enthält.
Beispiel: 3.000 $/Monat Rente gegen 500.000 $ Einmalzahlung
Barwert der Rente
$633,906.50
Einmalzahlung
$500,000
Empfehlung
Rente
Bei einer Rente von 3.000 $/Monat, 2 % COLA und einem Diskontsatz von 5 % beträgt der Barwert der Rentenzahlungen zwischen Alter 65 und 90 $633,906.50. Verglichen mit einer Einmalzahlung von $500,000 hat die Rente den höheren Barwert.
Quelle: Serverseitig berechnetes Beispiel von FinCalc – mit denselben Formeln wie der interaktive Rechner.
Inputs
Results
NPV of Pension
$633,906.50
Lump Sum Offer
$500,000
Total Pension (nominal)
$1,153,090.79
NPV Break-Even Age
83
Year-by-Year (first 10)
| Age | Annual Pension | Cumulative PV |
|---|---|---|
| 65 | $36,000 | $35,132.40 |
| 66 | $36,720 | $69,261.02 |
| 67 | $37,454.40 | $102,414.54 |
| 68 | $38,203.49 | $134,620.81 |
| 69 | $38,967.56 | $165,906.91 |
| 70 | $39,746.91 | $196,299.11 |
| 71 | $40,541.85 | $225,822.97 |
| 72 | $41,352.68 | $254,503.29 |
| 73 | $42,179.74 | $282,364.17 |
| 74 | $43,023.33 | $309,429.02 |
KI erklärt Ihr Ergebnis
FinCalc AI
Fragen zu diesem Rechner
FinCalc AI
Vorgeschlagene Fragen:
So funktioniert der Vergleich
Wir berechnen den Barwert (NPV) des Rentenstroms mit Ihrem Diskontsatz. Die Rentenzahlung jedes Jahres wird um die COLA erhöht und anschließend auf heute abgezinst. Liegt der Barwert über der Einmalzahlung, kann die Rente den größeren Wert bieten; liegt die Einmalzahlung darüber, kann sie die bessere Wahl sein.
Der Diskontsatz bildet Ihre Opportunitätskosten ab – also die Rendite, die Sie mit der angelegten Einmalzahlung erzielen könnten. Ein höherer Satz spricht für die Einmalzahlung, ein niedrigerer für die Rente. Über die reine Rechnung hinaus zählen auch Ihre Lebenserwartung und Ihr Bedarf an garantiertem Einkommen.
Quellen
Daten und Annahmen orientieren sich an amtlichen Veröffentlichungen. Zum Nachprüfen und für aktuelle Werte:
- Social Security Administration — US-Rentenleistungen, Renteneintrittsalter, COLA-Anpassungen
Häufig gestellte Fragen
Sollte ich die Rente oder die Einmalzahlung nehmen?
Vergleichen Sie den Barwert der Rente (mit einem Diskontsatz) mit der Einmalzahlung. Enthält die Rente COLA-Erhöhungen, steigert das ihren Wert. Ein höherer Diskontsatz spricht für die Einmalzahlung, ein niedrigerer für die Rente. Auch Ihre Lebenserwartung, Ihr Bedarf an Flexibilität und Ihr Wunsch nach garantiertem Einkommen spielen eine Rolle.
Welchen Diskontsatz sollte ich für den Barwert der Rente ansetzen?
Üblich ist die erwartete langfristige Anlagerendite (etwa 5 bis 7 %). Nehmen Sie 6 % an, sind das die Opportunitätskosten der Rente: Die Einmalzahlung könnte theoretisch 6 % erwirtschaften, wenn Sie sie anlegen. Wählen Sie einen Satz, der zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlageannahmen passt.
Spielt die COLA der Rente eine Rolle?
Ja. Eine Rente mit 2 % COLA steigt jedes Jahr, eine gleichbleibende Rente nicht. Über 25 Jahre kann die COLA die Gesamtzahlungen deutlich erhöhen. Der Rechner wendet die COLA auf die Rente jedes Jahres an, bevor er sie auf den Barwert abzinst.
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