Calculadora ahorro jubilación
Proyecte cuánto podría acumular para jubilación con interés compuesto. Elija su moneda (USD, EUR, GBP y más de 17) e introduzca su edad actual, ahorros, aportaciones mensuales, rentabilidad esperada y contribución del empleador para ver proyecciones año a año. Resultados con valores ajustados por inflación e ingresos mensuales estimados según la regla del 4%.
Example: Retirement Projection from Age 30
Total at Retirement
$1,933,978.16
Inflation Adjusted
$814,922.44
Monthly Income (4%)
$2,716.41
Investment Gains
$1,568,978.16
With $50,000 starting savings, $500/month contribution, and 7% return, projected retirement balance at age 65 is $1,933,978.16(about $814,922.44 in today's dollars), supporting roughly $2,716.41/month under a 4% withdrawal estimate.
Fuente: ejemplo calculado en el servidor por FinCalc con las mismas fórmulas que la calculadora interactiva.
Sus datos
Supuestos
Contribución empleador
Proyecciones
By age 65, these defaults project about $1,933,978.16 saved ($814,922.44 in today's money), supporting roughly $2,716.41 per month at a 4% withdrawal rate.
Total a la jubilación
$1,933,978.16
Ajustado por inflación
$814,922.44
En valor actual
Ingresos mensuales (regla 4%)
$2,716.41
Ajustado por inflación
Sus aportaciones
$210,000
Contribuciones empleador
$105,000
Ganancias de inversión
$1,568,978.16
Proyección año a año
| Edad | Saldo | Valor real |
|---|---|---|
| 30 | $62,963.16 | $61,427.47 |
| 31 | $76,863.43 | $73,159.72 |
| 32 | $91,768.55 | $85,216.22 |
| 33 | $107,751.16 | $97,617.23 |
| 34 | $124,889.16 | $110,383.82 |
| 35 | $143,266.06 | $123,537.88 |
| 36 | $162,971.43 | $137,102.20 |
| 37 | $184,101.31 | $151,100.52 |
| 38 | $206,758.66 | $165,557.53 |
| 39 | $231,053.92 | $180,498.95 |
| 40 | $257,105.48 | $195,951.60 |
| 41 | $285,040.32 | $211,943.40 |
| 42 | $314,994.56 | $228,503.47 |
| 43 | $347,114.20 | $245,662.16 |
| 44 | $381,555.77 | $263,451.12 |
| 45 | $418,487.12 | $281,903.36 |
| 46 | $458,088.25 | $301,053.33 |
| 47 | $500,552.14 | $320,936.97 |
| 48 | $546,085.75 | $341,591.77 |
| 49 | $594,910.99 | $363,056.89 |
| 50 | $647,265.81 | $385,373.19 |
| 51 | $703,405.37 | $408,583.33 |
| 52 | $763,603.25 | $432,731.85 |
| 53 | $828,152.85 | $457,865.30 |
| 54 | $897,368.74 | $484,032.26 |
| 55 | $971,588.26 | $511,283.48 |
| 56 | $1,051,173.11 | $539,671.99 |
| 57 | $1,136,511.16 | $569,253.19 |
| 58 | $1,228,018.30 | $600,084.96 |
| 59 | $1,326,140.49 | $632,227.78 |
| 60 | $1,431,355.95 | $665,744.86 |
| 61 | $1,544,177.45 | $700,702.25 |
| 62 | $1,665,154.82 | $737,168.99 |
| 63 | $1,794,877.65 | $775,217.25 |
| 64 | $1,933,978.16 | $814,922.44 |
La IA explica su resultado
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Preguntas sobre esta calculadora
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Cómo funciona esta calculadora
Direct answer: retirement outcomes are most sensitive to contribution rate, investment return, and years invested. Time in market is typically the strongest lever after savings rate.
Source context: long-term retirement planning standards from pension regulators and central banks emphasize inflation-adjusted projections, not nominal balances alone.
Methodology and formulas
- Projection recurrence: end balance = (start balance + yearly contributions) * (1 + return rate).
- Inflation-adjusted value = nominal value / (1 + inflation)^years.
- Employer match follows configured percent and cap constraints per contribution.
- Estimated monthly income uses a 4% annual withdrawal assumption.
La calculadora de ahorro para jubilación usa la fórmula de interés compuesto para proyectar el crecimiento de sus inversiones. Cada mes se añaden sus aportaciones y la del empleador al saldo, y se aplica la rentabilidad al total. Muestra valores nominales y ajustados por inflación (reales) para que entienda su poder adquisitivo real en jubilación.
La regla del 4%
El ingreso mensual estimado se basa en la regla del 4% (Trinity Study), que sugiere que retirar el 4% anual del portafolio proporciona ingresos sostenibles para 30 años de jubilación. Ejemplo: un portafolio de 1.000.000 € daría aprox. 3.333 €/mes. La estimación usa su saldo ajustado por inflación para una cifra más realista.
Escenario de ejemplo
Empezando a los 30 con 50.000 € ahorrados, aportando 500 €/mes con 50% de contribución del empleador, al 7% anual y 2,5% inflación: a los 65 podría acumular unos 1,2 millones € (nominal) o unos 650.000 € en dinero de hoy. Esto soportaría aprox. 2.200 €/mes en ingresos de jubilación ajustados por inflación.
Supuestos y limitaciones
- La rentabilidad se aplica mensualmente a tasa constante (la rentabilidad real varía cada año)
- Las aportaciones se mantienen constantes (no ajustadas por inflación ni subidas salariales)
- No se calculan impuestos sobre retiros ni ganancias de inversión
- La regla del 4% es una guía, no una garantía
Fuentes
Los datos y supuestos siguen las publicaciones oficiales. Para verificar y consultar cifras actuales:
- U.S. Bureau of Labor Statistics — IPC, datos salariales, estadísticas ocupacionales
- Social Security Administration — Prestaciones del Seguro Social, edades de jubilación, COLA
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito ahorrar para la jubilación?
Una guía habitual es sustituir el 70–80% de los ingresos prejubilación. La regla del 4% sugiere que puede retirar el 4% anual de su portafolio; así, para 3.333 €/mes (40.000 €/año) necesita unos 1.000.000 € ahorrados. Nuestra calculadora muestra cómo sus ahorros actuales más aportaciones mensuales y contribución del empleador pueden crecer hasta un objetivo a la edad de jubilación.
¿Qué es la regla del 4% para retiros en jubilación?
La regla del 4% (Trinity Study) sugiere retirar el 4% del portafolio el primer año y luego ajustar por inflación. Ejemplo: un portafolio de 1.000.000 € daría aprox. 3.333 €/mes. Nuestra calculadora usa su saldo proyectado ajustado por inflación para estimar ingresos mensuales sostenibles. Es una guía, no una garantía — la rentabilidad del mercado y la longevidad varían.
¿Cómo afecta la contribución del empleador a mis ahorros de jubilación?
La contribución del empleador es dinero gratuito que se capitaliza con el tiempo. Ejemplo: aportar 500 €/mes con un 50% de contribución añade 250 € del empleador — 750 € total/mes. Empezando a los 30 con 50.000 € ahorrados, puede suponer unos 200.000 € o más a los 65 frente a no tener contribución. Introduzca su porcentaje y límite en la calculadora para ver el impacto en sus proyecciones.
¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación?
Cuanto antes, mejor: el interés compuesto necesita tiempo. Empezar a los 30 con 50.000 € y 500 €/mes (50% contribución) al 7% puede crecer hasta unos 1,2 millones € a los 65. Empezar el mismo plan a los 40 rinde bastante menos. Incluso cantidades pequeñas en los 20 o 30 tienen un gran efecto; use la calculadora para comparar edades de inicio.
¿Cuánto crecerán 500 € al mes para jubilación?
Al 7% anual durante 35 años, 500 €/mes solos crecen hasta unos 850.000 € (nominal). Con 50% de contribución del empleador (750 €/mes total) y 50.000 € iniciales, podría alcanzar unos 1,2 millones € a los 65 — o unos 650.000 € en dinero de hoy al 2,5% de inflación, soportando aprox. 2.200 €/mes con la regla del 4%. Use la calculadora con su edad, contribución y supuestos de rentabilidad.
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