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Descubra cuándo puede alcanzar la independencia financiera y jubilarse antes. Introduzca su edad, edad objetivo de jubilación, ahorros actuales, ingresos, gastos y supuestos (rentabilidad, tasa de retiro segura, inflación). Los resultados incluyen su cifra FIRE, años hasta FIRE, tasa de ahorro y proyección anual para ver si va por buen camino.
FIRE Number
$1,500,000
Years to FIRE
14
Savings Rate
50.00%
Status
On track
With $120,000 income, $60,000 annual expenses, and a 4% withdrawal rate, estimated FIRE target is $1,500,000. At a savings rate of 50.00%, this example projects financial independence in about 14 years.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
Saving $60,000 per year with a 50.00% savings rate can build a FIRE target of $1,500,000 in about 14 years (around age 49).
Cifra FIRE
$1,500,000
60,000 ÷ 4%
Años hasta FIRE
14
Edad 49
Tasa de ahorro
50.00%
Ingresos − gastos
Estado
Por buen camino
FIRE a los 50
| Año | Edad | Inicio | Ahorro | Crecimiento | Final | ¿FIRE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 35 | $200,000 | $60,000 | $8,780.49 | $268,780.49 | — |
| 2027 | 36 | $268,780.49 | $60,000 | $11,800.12 | $340,580.61 | — |
| 2028 | 37 | $340,580.61 | $60,000 | $14,952.32 | $415,532.93 | — |
| 2029 | 38 | $415,532.93 | $60,000 | $18,242.91 | $493,775.84 | — |
| 2030 | 39 | $493,775.84 | $60,000 | $21,677.96 | $575,453.8 | — |
| 2031 | 40 | $575,453.8 | $60,000 | $25,263.83 | $660,717.62 | — |
| 2032 | 41 | $660,717.62 | $60,000 | $29,007.12 | $749,724.74 | — |
| 2033 | 42 | $749,724.74 | $60,000 | $32,914.74 | $842,639.48 | — |
| 2034 | 43 | $842,639.48 | $60,000 | $36,993.93 | $939,633.41 | — |
| 2035 | 44 | $939,633.41 | $60,000 | $41,252.2 | $1,040,885.61 | — |
| 2036 | 45 | $1,040,885.61 | $60,000 | $45,697.42 | $1,146,583.03 | — |
| 2037 | 46 | $1,146,583.03 | $60,000 | $50,337.79 | $1,256,920.82 | — |
| 2038 | 47 | $1,256,920.82 | $60,000 | $55,181.89 | $1,372,102.71 | — |
| 2039 | 48 | $1,372,102.71 | $60,000 | $60,238.66 | $1,492,341.36 | — |
| 2040 | 49 | $1,492,341.36 | $60,000 | $65,517.43 | $1,617,858.79 | ✓ |
FinCalc AI
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Direct answer: FIRE target = annual expenses / withdrawal rate. For $60,000 spending and 4% withdrawal, target corpus is $1,500,000; lower withdrawal rates increase required capital materially.
Source context: the 4% framework derives from historical safe-withdrawal research (often linked to Trinity-style studies) and should be stress-tested for inflation, sequence risk, and valuation regimes.
Distintos enfoques de independencia financiera. Todos con tasa de retiro 4%.
| Type | Typical Spending | FIRE Number (4%) |
|---|---|---|
| Lean FIRE | $30K–$50K/year | $750K–$1.25M |
| Traditional FIRE | $50K–$80K/year | $1.25M–$2M |
| Fat FIRE | $100K+/year | $2.5M+ |
| Barista FIRE | Part-time income covers gap | Lower (gap ÷ 4%) |
| Coast FIRE | Stop contributing, growth carries you | Today's target for future date |
La regla del 4% se basa en rentabilidades históricas de acciones/bonos US. Puede fallar cuando:
Su cifra FIRE es el tamaño del portafolio que cubre sus gastos anuales a su tasa de retiro segura elegida (p. ej. 4%): cifra FIRE = gastos ÷ tasa de retiro. La calculadora proyecta su saldo año a año en términos reales (tras inflación): cada año añade sus ahorros (ingresos − gastos) y aplica su rentabilidad real esperada. Cuando el saldo alcanza la cifra FIRE, ha llegado a la independencia financiera.
La regla del 4% (Trinity Study) sugiere que puede retirar el 4% de su portafolio anual con alta probabilidad de no agotarlo en 30 años. Algunos usan 3–3,5% para jubilaciones más largas. Una tasa menor implica mayor cifra FIRE y normalmente más años para alcanzarla.
La calculadora usa rentabilidad real (tras inflación) para que su cifra FIRE y plazo estén en poder adquisitivo actual. Rentabilidad real = (1 + rentabilidad nominal) / (1 + inflación) − 1. Sus ahorros anuales se asumen constantes en términos reales.
Si alcanza su cifra FIRE a su edad objetivo de jubilación o antes, va por buen camino. Si no, la calculadora indica que debe ahorrar más: considere una tasa de ahorro mayor, gastos menores, una edad objetivo más alta o (con cautela) una rentabilidad esperada mayor.
Using a 4% withdrawal rate, the target portfolio is $1,500,000 because $60,000 / 0.04 = $1,500,000. With a 3.5% withdrawal rate, the target rises to about $1,714,000. Lower withdrawal rates provide more safety but require more capital.
A 50% savings rate can make a 15-year FIRE timeline possible, especially with consistent investing and 6% to 7% long-run returns. For example, saving $50,000 per year from a $100,000 income can build around $1.25 million in 15 years at 7% assuming no starting balance. Required time changes significantly with market returns and spending needs.
Lean FIRE typically targets lower annual spending, often around $30,000 to $50,000 for a household, while Fat FIRE targets higher spending such as $100,000 or more. At 4%, those imply portfolios of about $750,000 to $1,250,000 for Lean FIRE and $2,500,000+ for Fat FIRE. The right target depends on your expected lifestyle and location costs.
Inflation directly increases the spending number your portfolio must support. If annual spending rises from $60,000 to $75,000, the 4% FIRE target increases from $1,500,000 to $1,875,000. That is a $375,000 increase in required assets from spending inflation alone.
Barista FIRE: you have enough invested to cover the gap between part-time income and expenses. You quit full-time work and supplement with part-time (e.g., barista). Coast FIRE: you have enough today that, without adding more, growth will reach your full FIRE number by retirement age. You keep working but stop saving. Barista needs less capital; Coast needs more upfront.
The 4% rule can underperform with bad sequence of returns (market crash early in retirement), higher inflation than historical, longer than 30-year retirement, or lower future returns. Many retirees use 3–3.5% for extra safety, especially if retiring before 50.
Depends on your spending and withdrawal rate. At $60,000/year spending and 4% withdrawal, you need $1.5M. At 50% savings rate from $100K income, you save $50K/year; at 7% return, that builds ~$1.25M in 15 years from $0. Use the calculator with your numbers.
No. FinCalc (fincalcapp.com) is a separate free FIRE calculator. Firecalc (firecalc.com) is a retirement simulation tool with Monte Carlo and historical scenarios. FinCalc focuses on FIRE number, years to retirement, and savings rate—simpler and faster. Both are free; use whichever fits your needs.
Amortización anticipada hipoteca
Calcule cómo los pagos extra reducen el plazo y el interés total. Soporta planes de anualidad y diferenciado.
Ahorro para jubilación
Proyecte su ahorro con interés compuesto, contribución del empleador e inflación. Regla del 4%.
Impuesto sobre dividendos
Calcule dividendos netos después de impuestos en 8 países. Incluye retenciones, recargos y exenciones.
Impuesto sobre ganancias de capital
Estime impuesto de ganancias de capital por pais con supuestos de plazo de tenencia y tramo de ingresos en 8 paises.
Salario neto
Obtenga su salario neto en 8 países y los 50 estados de EE. UU. Incluye impuesto federal, estatal y cotizaciones.
Calculadora de impuesto sobre la renta
Estime impuesto federal y estatal, devolucion o monto adeudado, tasa efectiva y creditos para los 50 estados de EE. UU.
Calculadora de nómina
Estime el salario neto por nómina en los 50 estados de EE. UU. Entrada por salario u hora, frecuencia de pago, impuestos y FICA.
Hora a salario
Convierta el salario por hora en anual, mensual, quincenal, semanal y diario. Incluye referencias rápidas.
Calculadora de patrimonio neto
Calcule activos, pasivos y patrimonio neto. Incluye comparativa por edad (Federal Reserve SCF).
Calculadora fondo de emergencia
¿Cuánto fondo de emergencia necesitas? 3, 6, 9 o 12 meses de gastos. Ajuste por estabilidad laboral y dependientes.
Amortización de deudas
Compare estrategias avalancha y bola de nieve. Vea el interés ahorrado y su fecha de liberación.
Alquilar vs comprar
¿Alquilar o comprar? Compare costes totales: hipoteca, impuestos, revalorización y coste de oportunidad.
Calculadora de inflación
Calcule cómo la inflación erosiona el poder adquisitivo. Valor futuro o histórico con desglose anual.
Interés compuesto
Calcule cómo crecen sus ahorros con interés compuesto. Depósito inicial, aportaciones mensuales y desglose anual.
Calculadora millonario
¿Cuándo llegará a 1 millón? Línea temporal de riqueza con hitos, escenarios qué-pasara-sí y aportaciones vs. crecimiento.
Calculadora benchmark salarial
¿Estoy mal pagado? Compara tu salario con la mediana BLS por trabajo, experiencia y estado.
Calculadora presupuesto boda
¿Cuánto cuesta una boda? Estimación por invitados, región y estilo.
Calculadora Coast FIRE
Calcule cuanto necesita ahorrado hoy para dejar de aportar y llegar a retiro por crecimiento compuesto.
Calculadora Barista FIRE
Estime la cartera necesaria para dejar trabajo full-time, cubrir gastos con ingreso parcial y retirar la diferencia.
Calculadora de préstamos
Calcule cuotas (EMI), interés total, importe total y TAE. Plan de amortización completo. Mensual o quincenal.
Calculadora de impacto arancelario
Estime el aumento anual de costes del hogar por aranceles de 2026 según ingresos, mezcla de gasto y categorias.
Puntaje de salud financiera
Obtenga un puntaje de 0 a 100 sobre su salud financiera con una evaluacion rapida y recomendaciones concretas.
Calculadora de impuestos para autonomos
Estime impuestos 1099/freelance: impuesto por cuenta propia, federal/estatal, pagos trimestrales e ingreso neto.
Calculadora de aumento salarial
Calcule el impacto del aumento despues de impuestos: nuevo salario, aumento por nomina y aumento real ajustado por inflacion.
Calculadora comparativa de ofertas laborales
Compare ofertas con salario, bono, equity, match 401k, traslado, salud, PTO y diferencias de impuestos estatales.
Calculadora de impacto de gastos diarios
Siga habitos recurrentes y vea costo anual y valor potencial invertido a 5, 10, 20 y 30 anos.
Calculadora de auditoria de suscripciones
Calcule gasto mensual y anual en suscripciones, desglose por categoria, mayores fugas y ahorro potencial por cambios de plan.
Rastreador historico de salario real
Compare historial salarial contra inflacion para medir el crecimiento real de poder adquisitivo en dolares actuales.
Calculadora de asequibilidad de vivienda
Estime precio maximo de vivienda con ratio de deuda, pago inicial, tasa hipotecaria y supuestos de impuesto predial por estado.
Estimador de beneficios del Seguro Social
Compare beneficios del Seguro Social a 62, 67 y 70 con totales de por vida y edades de equilibrio.
Calculadora de coste real de propiedad
Calcule el coste real de tener coche o vivienda incluyendo costes ocultos, depreciacion, comisiones y totales a largo plazo.
Calculadora de costo de criar un hijo
Estime el costo total de 0 a 18 anos con ajuste regional, escenarios de cuidado infantil, inflacion y ahorro por multiples hijos.
Calculadora de costo de mascotas
Estime el costo de tener perro o gato durante su vida. Comida, veterinario, aseo, suministros y ajuste regional.
Calculadora de retiro anticipado 401(k)
Estime impuesto y penalizacion del 10% en retiro anticipado de 401(k). Federal, estatal y neto por estado e ingreso.
Calculadora de tarifa freelance
Cuanto cobrar por hora para alcanzar su ingreso neto objetivo. Incluye impuesto autónomo, federal y estatal.
Calculadora de coste HOA
Coste total HOA en 10–30 anos con crecimiento y cuotas especiales. Coste real de cuotas de comunidad.
Calculadora de indemnizacion
Estime indemnizacion, pago de vacaciones y plazo. Tipico 1–2 semanas por ano.
Calculadora reparto de alquiler
Reparto justo por tamano de habitacion y bano privado.
Calculadora financiera de decisiones de vida
Compare decisiones grandes como estudiar, mudarse, emprender o cambiar de carrera con break-even y NPV.
Calculadora de propina
Calcule propina, total con propina y reparto por persona. Presets 15–25 %, reparto equitativo.
Calculadora de reparto de cuenta
Reparto de cuenta por articulos. Agregue articulos, asigne personas, impuesto y propina proporcionales. Para cenas en grupo y Venmo.
Calculadora de pago de prestamo estudiantil
Plazo de pago, intereses totales, impacto de pagos extra. Compare refinanciacion. Prestamos federales y privados.
Calculadora de presupuesto de alquiler
Cuanto alquiler puede permitirse? Regla del 30 %: alquiler max = 30 % del ingreso bruto. 25 % conservador, 35 % estirado.
Calculadora de coste BNPL
Compra ahora, paga despues: Klarna, Afterpay, Affirm. Compare comision/interes vs. pago al contado. Sin interes, tarifa fija o APR.
Calculadora de ahorro para enganche
Cuanto tardar en ahorrar para el enganche? Meta, ahorros actuales, aporte mensual, rendimiento esperado. Proyeccion anual.
Calculadora de asequibilidad de auto
Que auto puede permitirse? Regla 20/4/10: pago ≤10 % del ingreso. Precio max del auto segun ingreso, enganche, tasa, plazo.
Calculadora de ahorro para licencia de maternidad
Cuanto ahorrar antes de la licencia? Brecha de ingresos, semanas sin pago, gastos unicos del bebe. FMLA 12 semanas sin pago.
Calculadora de impacto de pausa laboral
Cuanto afecta una pausa laboral a su jubilacion? Contribuciones perdidas, aporte patronal, interes compuesto. 2–5 anos fuera.
Calculadora RMD
Retiro minimo requerido IRA/401k. Tabla IRS Uniform Lifetime. SECURE 2.0 edades 73/75.
Pension vs suma global
Comparar pension como anualidad vs suma global. Analisis VPN con COLA y tasa de descuento.
Calculadora de retiro en jubilacion
Cuanto durara su portafolio? Regla 4%, retiros ajustados por inflacion.
Calculadora de impuesto conversion Roth
Impuesto federal y estatal al convertir IRA/401k tradicional a Roth. 50 estados.
Calculadora Medicare IRMAA
Recargos Part B y Part D por AGI modificado. Tramos IRMAA.
Calculadora de valor de dias de vacaciones
Cuanto valen sus dias de vacaciones? Valor en dolares por dia PTO segun salario. Tomar vacaciones vs cobrar.