Kreditrechner & EMI-Rechner
Berechnen Sie Ihre Kreditrate (EMI), Gesamtzinsen und Gesamtbetrag. Wählen Sie monatliche oder vierzehntägliche Raten und sehen Sie den vollständigen Tilgungsplan. Für Privatkredite, Autokredite, Studiendarlehen oder Festzinskredite. Inkl. effektiver Jahreszins.
Beispiel: Kredit über 25.000 $ zu 7,5% (5 Jahre)
Monatsrate
$500.95
Gesamtzinsen
$5,056.92
Gesamtbetrag
$30,056.92
Effektiver Jahreszins
7.76%
Ein Kredit über 25.000 $ zu 7,5% APR mit 5 Jahren Laufzeit ergibt eine geschätzte Rate von $500.95 per month pro Monat, Gesamtzinsen von $5,056.92 und einen Gesamtbetrag von $30,056.92.
Quelle: Serverseitig berechnetes Beispiel von FinCalc – mit denselben Formeln wie der interaktive Rechner.
Eingaben
Ergebnis
Ein Kredit über $25,000 zu 7.5% mit 5 Jahren Laufzeit bedeutet eine Rate von $500.95 pro Monat – bei $5,056.92 Gesamtzinsen.
Monatliche Rate
$500.95
Gesamtzinsen
$5,056.92
60 Raten
Gesamtbetrag
$30,056.92
Tilgung + Zinsen
Effektiver Jahreszins
7.76%
APR pro Periode
Tilgungsplan
| # | Tilgung | Zinsen | Rate | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $344.70 | $156.25 | $500.95 | $24,655.30 |
| 2 | $346.85 | $154.10 | $500.95 | $24,308.45 |
| 3 | $349.02 | $151.93 | $500.95 | $23,959.43 |
| 4 | $351.20 | $149.75 | $500.95 | $23,608.22 |
| 5 | $353.40 | $147.55 | $500.95 | $23,254.83 |
| 6 | $355.61 | $145.34 | $500.95 | $22,899.22 |
| 7 | $357.83 | $143.12 | $500.95 | $22,541.39 |
| 8 | $360.07 | $140.88 | $500.95 | $22,181.33 |
| 9 | $362.32 | $138.63 | $500.95 | $21,819.01 |
| 10 | $364.58 | $136.37 | $500.95 | $21,454.43 |
| 11 | $366.86 | $134.09 | $500.95 | $21,087.57 |
| 12 | $369.15 | $131.80 | $500.95 | $20,718.42 |
| 13 | $371.46 | $129.49 | $500.95 | $20,346.96 |
| 14 | $373.78 | $127.17 | $500.95 | $19,973.18 |
| 15 | $376.12 | $124.83 | $500.95 | $19,597.07 |
| 16 | $378.47 | $122.48 | $500.95 | $19,218.60 |
| 17 | $380.83 | $120.12 | $500.95 | $18,837.77 |
| 18 | $383.21 | $117.74 | $500.95 | $18,454.56 |
| 19 | $385.61 | $115.34 | $500.95 | $18,068.95 |
| 20 | $388.02 | $112.93 | $500.95 | $17,680.93 |
| 21 | $390.44 | $110.51 | $500.95 | $17,290.49 |
| 22 | $392.88 | $108.07 | $500.95 | $16,897.60 |
| 23 | $395.34 | $105.61 | $500.95 | $16,502.27 |
| 24 | $397.81 | $103.14 | $500.95 | $16,104.46 |
| 25 | $400.30 | $100.65 | $500.95 | $15,704.16 |
| 26 | $402.80 | $98.15 | $500.95 | $15,301.36 |
| 27 | $405.32 | $95.63 | $500.95 | $14,896.05 |
| 28 | $407.85 | $93.10 | $500.95 | $14,488.20 |
| 29 | $410.40 | $90.55 | $500.95 | $14,077.80 |
| 30 | $412.96 | $87.99 | $500.95 | $13,664.84 |
| 31 | $415.54 | $85.41 | $500.95 | $13,249.30 |
| 32 | $418.14 | $82.81 | $500.95 | $12,831.15 |
| 33 | $420.75 | $80.19 | $500.95 | $12,410.40 |
| 34 | $423.38 | $77.57 | $500.95 | $11,987.02 |
| 35 | $426.03 | $74.92 | $500.95 | $11,560.99 |
| 36 | $428.69 | $72.26 | $500.95 | $11,132.29 |
| 37 | $431.37 | $69.58 | $500.95 | $10,700.92 |
| 38 | $434.07 | $66.88 | $500.95 | $10,266.85 |
| 39 | $436.78 | $64.17 | $500.95 | $9,830.07 |
| 40 | $439.51 | $61.44 | $500.95 | $9,390.56 |
| 41 | $442.26 | $58.69 | $500.95 | $8,948.31 |
| 42 | $445.02 | $55.93 | $500.95 | $8,503.28 |
| 43 | $447.80 | $53.15 | $500.95 | $8,055.48 |
| 44 | $450.60 | $50.35 | $500.95 | $7,604.88 |
| 45 | $453.42 | $47.53 | $500.95 | $7,151.46 |
| 46 | $456.25 | $44.70 | $500.95 | $6,695.21 |
| 47 | $459.10 | $41.85 | $500.95 | $6,236.10 |
| 48 | $461.97 | $38.98 | $500.95 | $5,774.13 |
| 49 | $464.86 | $36.09 | $500.95 | $5,309.27 |
| 50 | $467.77 | $33.18 | $500.95 | $4,841.51 |
| 51 | $470.69 | $30.26 | $500.95 | $4,370.82 |
| 52 | $473.63 | $27.32 | $500.95 | $3,897.18 |
| 53 | $476.59 | $24.36 | $500.95 | $3,420.59 |
| 54 | $479.57 | $21.38 | $500.95 | $2,941.02 |
| 55 | $482.57 | $18.38 | $500.95 | $2,458.46 |
| 56 | $485.58 | $15.37 | $500.95 | $1,972.87 |
| 57 | $488.62 | $12.33 | $500.95 | $1,484.25 |
| 58 | $491.67 | $9.28 | $500.95 | $992.58 |
| 59 | $494.75 | $6.20 | $500.95 | $497.84 |
| 60 | $497.84 | $3.11 | $500.95 | $0 |
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What's Next?
Wie der Kreditrechner funktioniert
Kurz gesagt: Die Kreditkosten hängen vor allem von Darlehenssumme, APR und Laufzeit ab. Eine längere Laufzeit senkt zwar die einzelne Rate, erhöht aber in der Regel die Gesamtzinsen.
Quellenkontext: Die Konsumkreditstatistiken der Zentralbanken zeigen durchweg, dass ein höherer APR und eine längere Laufzeit die beiden stärksten Einflussgrößen für die Gesamtkosten von Ratenkrediten sind.
Laufzeitvergleich
Gleicher Kredit, unterschiedliche Laufzeiten. 30.000 $ bei 8% APR — wie die Laufzeit Rate und Gesamtzinsen beeinflusst:
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtzinsen | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 3 Jahre | ~$940 | ~$3,850 | ~$33,850 |
| 5 Jahre | ~$608 | ~$6,490 | ~$36,490 |
| 7 Jahre | ~$466 | ~$9,140 | ~$39,140 |
Wann die Laufzeit nicht verlängern
Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber meist die Gesamtzinsen. Verlängern Sie die Laufzeit nicht, wenn:
- Sie sich die kürzere Laufzeit leisten können. 5 statt 7 Jahre bei 30.000 $ und 8% spart etwa 2.600 $ Zinsen.
- Sie sich nur strecken, um mehr zu kaufen. Eine längere Laufzeit, die einen größeren Kauf ermöglicht, heißt oft Zinsen auf Extra-Kapital zu zahlen, das Sie nicht brauchten.
- Sie bald refinanzieren wollen. Wenn die Zinsen fallen, begrenzt eine kürzere Anfangs-Laufzeit das Fenster hoher Zinsen vor der Umschuldung.
Methodik und Formeln
- Zinssatz pro Periode: r = APR / Perioden pro Jahr.
- Rate: M = P * r / (1 - (1 + r)^-n).
- Gesamtbetrag: M * n.
- Gesamtzinsen: (M * n) - P.
Geben Sie Kreditbetrag, Jahreszins (APR) und Laufzeit in Jahren ein. Wählen Sie monatliche oder vierzehntägliche Raten. Der Rechner berechnet die feste Rate pro Periode (EMI), Gesamtzinsen, Gesamtbetrag (Tilgung + Zinsen) und den effektiven Jahreszins — die tatsächliche jährliche Kostenbelastung bei periodischer Zinsverrechnung.
Tilgungsplan
Die Tilgungstabelle zeigt jede Rate: Tilgungsanteil, Zinsanteil, Gesamtrate und Restschuld. Zu Beginn geht der Großteil jeder Rate in die Zinsen; im Laufe der Zeit steigt der Tilgungsanteil, bis die Restschuld null ist.
Monatlich vs. vierzehntäglich
Monatlich = 12 Raten pro Jahr. Vierzehntäglich = 26 Raten pro Jahr (alle zwei Wochen). Vierzehntägliche Raten tilgen schneller und reduzieren die Gesamtzinsen. Beide Optionen sind unterstützt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine EMI?
EMI (Equated Monthly Installment) ist eine feste Rate pro Periode (monatlich oder vierzehntäglich), die Tilgung und Zinsen umfasst. Der Betrag bleibt gleich; anfangs überwiegen die Zinsen, später die Tilgung. Dieser Rechner nutzt die Annuitätenformel für EMI und den vollständigen Tilgungsplan.
Wie wird die Kreditrate berechnet?
Die Rate wird mit der Annuitätenformel berechnet: Rate = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], wobei P der Kreditbetrag, r der Zinssatz pro Periode und n die Gesamtzahl der Raten ist. Bei monatlichen Raten: n = Jahre × 12, r = Jahreszins / 12. Bei vierzehntäglichen: n = Jahre × 26, r = Jahreszins / 26.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins (EAR) ist die wahre jährliche Kreditkostenbelastung bei periodischer Zinsverrechnung. Beispiel: 7,5% nominaler APR mit monatlichen Raten ergibt EAR = (1 + 0,075/12)^12 − 1 ≈ 7,76%. Vierzehntägliche Raten: EAR = (1 + APR/26)^26 − 1. Der EAR erleichtert den Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Zahlungsrhythmen.
Monatlich oder vierzehntäglich: was spart mehr?
Vierzehntägliche Raten bedeuten 26 halbe Raten pro Jahr statt 12 monatlichen — effektiv eine zusätzliche Monatsrate pro Jahr. Das verkürzt die Laufzeit und reduziert die Gesamtzinsen. Der Rechner zeigt den Tilgungsplan für beide Optionen.
Kann ich dies für Privat-, Auto- oder Studiendarlehen nutzen?
Ja. Dies ist ein universeller Kreditrechner für Privatkredite, Autokredite, Studiendarlehen oder beliebige Festzinskredite mit gleichbleibenden Raten. Sie erhalten Rate, Gesamtzinsen, Gesamtbetrag, effektiven Jahreszins und den vollständigen Tilgungsplan.
Wann ist eine längere Kreditlaufzeit sinnvoll?
Eine längere Laufzeit ist sinnvoll, wenn die Monatsrate sonst Ihr Budget überfordert und kein günstigerer Zins zu bekommen ist. Der Preis dafür sind höhere Gesamtzinsen. Wenn Sie die kürzere Laufzeit stemmen können, fahren Sie damit fast immer günstiger. Strecken Sie die Laufzeit nicht, nur um mehr zu kaufen, als Sie brauchen.
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