Calculadora de préstamos
Calcule la cuota del préstamo (EMI), el interés total y el importe total a pagar. Elija pagos mensuales o quincenales y vea la tabla de amortización completa. Útil para préstamos personales, automóviles, estudios o cualquier préstamo a tipo fijo. Resultados con TAE.
Ejemplo: préstamo de 25.000 $ al 7,5% (5 años)
Cuota mensual
$500.95
Interés total
$5,056.92
Total pagado
$30,056.92
Tasa anual efectiva
7.76%
Un préstamo de 25.000 $ al 7,5% APR a 5 años supone una cuota estimada de $500.95 per month al mes, con un interés total de $5,056.92 y un importe total devuelto de $30,056.92.
Fuente: ejemplo calculado en el servidor por FinCalc con las mismas fórmulas que la calculadora interactiva.
Datos
Resultados
Pedir $25,000 al 7.5% a 5 años supone pagar $500.95 al mes, con $5,056.92 de interés total.
Cuota mensual
$500.95
Interés total pagado
$5,056.92
60 pagos
Importe total pagado
$30,056.92
Principal + interés
TAE efectiva
7.76%
TAE compuesta por periodo
Plan de amortización
| # | Principal | Interés | Cuota | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $344.70 | $156.25 | $500.95 | $24,655.30 |
| 2 | $346.85 | $154.10 | $500.95 | $24,308.45 |
| 3 | $349.02 | $151.93 | $500.95 | $23,959.43 |
| 4 | $351.20 | $149.75 | $500.95 | $23,608.22 |
| 5 | $353.40 | $147.55 | $500.95 | $23,254.83 |
| 6 | $355.61 | $145.34 | $500.95 | $22,899.22 |
| 7 | $357.83 | $143.12 | $500.95 | $22,541.39 |
| 8 | $360.07 | $140.88 | $500.95 | $22,181.33 |
| 9 | $362.32 | $138.63 | $500.95 | $21,819.01 |
| 10 | $364.58 | $136.37 | $500.95 | $21,454.43 |
| 11 | $366.86 | $134.09 | $500.95 | $21,087.57 |
| 12 | $369.15 | $131.80 | $500.95 | $20,718.42 |
| 13 | $371.46 | $129.49 | $500.95 | $20,346.96 |
| 14 | $373.78 | $127.17 | $500.95 | $19,973.18 |
| 15 | $376.12 | $124.83 | $500.95 | $19,597.07 |
| 16 | $378.47 | $122.48 | $500.95 | $19,218.60 |
| 17 | $380.83 | $120.12 | $500.95 | $18,837.77 |
| 18 | $383.21 | $117.74 | $500.95 | $18,454.56 |
| 19 | $385.61 | $115.34 | $500.95 | $18,068.95 |
| 20 | $388.02 | $112.93 | $500.95 | $17,680.93 |
| 21 | $390.44 | $110.51 | $500.95 | $17,290.49 |
| 22 | $392.88 | $108.07 | $500.95 | $16,897.60 |
| 23 | $395.34 | $105.61 | $500.95 | $16,502.27 |
| 24 | $397.81 | $103.14 | $500.95 | $16,104.46 |
| 25 | $400.30 | $100.65 | $500.95 | $15,704.16 |
| 26 | $402.80 | $98.15 | $500.95 | $15,301.36 |
| 27 | $405.32 | $95.63 | $500.95 | $14,896.05 |
| 28 | $407.85 | $93.10 | $500.95 | $14,488.20 |
| 29 | $410.40 | $90.55 | $500.95 | $14,077.80 |
| 30 | $412.96 | $87.99 | $500.95 | $13,664.84 |
| 31 | $415.54 | $85.41 | $500.95 | $13,249.30 |
| 32 | $418.14 | $82.81 | $500.95 | $12,831.15 |
| 33 | $420.75 | $80.19 | $500.95 | $12,410.40 |
| 34 | $423.38 | $77.57 | $500.95 | $11,987.02 |
| 35 | $426.03 | $74.92 | $500.95 | $11,560.99 |
| 36 | $428.69 | $72.26 | $500.95 | $11,132.29 |
| 37 | $431.37 | $69.58 | $500.95 | $10,700.92 |
| 38 | $434.07 | $66.88 | $500.95 | $10,266.85 |
| 39 | $436.78 | $64.17 | $500.95 | $9,830.07 |
| 40 | $439.51 | $61.44 | $500.95 | $9,390.56 |
| 41 | $442.26 | $58.69 | $500.95 | $8,948.31 |
| 42 | $445.02 | $55.93 | $500.95 | $8,503.28 |
| 43 | $447.80 | $53.15 | $500.95 | $8,055.48 |
| 44 | $450.60 | $50.35 | $500.95 | $7,604.88 |
| 45 | $453.42 | $47.53 | $500.95 | $7,151.46 |
| 46 | $456.25 | $44.70 | $500.95 | $6,695.21 |
| 47 | $459.10 | $41.85 | $500.95 | $6,236.10 |
| 48 | $461.97 | $38.98 | $500.95 | $5,774.13 |
| 49 | $464.86 | $36.09 | $500.95 | $5,309.27 |
| 50 | $467.77 | $33.18 | $500.95 | $4,841.51 |
| 51 | $470.69 | $30.26 | $500.95 | $4,370.82 |
| 52 | $473.63 | $27.32 | $500.95 | $3,897.18 |
| 53 | $476.59 | $24.36 | $500.95 | $3,420.59 |
| 54 | $479.57 | $21.38 | $500.95 | $2,941.02 |
| 55 | $482.57 | $18.38 | $500.95 | $2,458.46 |
| 56 | $485.58 | $15.37 | $500.95 | $1,972.87 |
| 57 | $488.62 | $12.33 | $500.95 | $1,484.25 |
| 58 | $491.67 | $9.28 | $500.95 | $992.58 |
| 59 | $494.75 | $6.20 | $500.95 | $497.84 |
| 60 | $497.84 | $3.11 | $500.95 | $0 |
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Cómo funciona la calculadora de préstamos
Respuesta directa: el coste del préstamo depende sobre todo del capital, del APR y del plazo. Alargar el plazo reduce cada cuota, pero por lo general aumenta el interés total pagado.
Contexto de la fuente: las series de crédito al consumo de los bancos centrales muestran de forma constante que un APR más alto y un plazo más largo son los dos factores que mejor anticipan el coste total de un préstamo a plazos.
Comparación de plazos
Mismo préstamo, distintos plazos. 30.000 $ al 8% APR — cómo el plazo afecta la cuota y el interés total:
| Plazo | Cuota mensual | Interés total | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 3 años | ~$940 | ~$3,850 | ~$33,850 |
| 5 años | ~$608 | ~$6,490 | ~$36,490 |
| 7 años | ~$466 | ~$9,140 | ~$39,140 |
Cuándo NO alargar el plazo del préstamo
Un plazo más largo baja la cuota mensual pero suele aumentar el interés total. Evite alargar el plazo si:
- Puede permitirse el plazo más corto. 5 años en lugar de 7 en un préstamo de 30.000 $ al 8% ahorra unos 2.600 $ en interés.
- Solo se estira para comprar más. Un plazo más largo que permita una compra mayor suele significar pagar interés sobre capital extra que no necesitaba.
- Espera refinanciar pronto. Si bajan los tipos, un plazo inicial más corto limita el período de interés alto antes de refinanciar.
Metodología y fórmulas
- Tipo por periodo: r = APR / periodos al año.
- Cuota: M = P * r / (1 - (1 + r)^-n).
- Total pagado: M * n.
- Interés total: (M * n) - P.
Introduzca el importe del préstamo, tipo de interés anual (APR) y plazo en años. Seleccione frecuencia mensual o quincenal. La calculadora obtiene la cuota fija por periodo (EMI), interés total, importe total (capital + interés) y la TAE — el coste anual real cuando el interés se capitaliza cada periodo.
Tabla de amortización
La tabla de amortización muestra cada pago: parte de capital, parte de interés, cuota total y saldo pendiente. Al principio la mayor parte de cada cuota va a interés; con el tiempo más va a capital hasta que el saldo es cero.
Mensual vs quincenal
Mensual = 12 pagos al año. Quincenal = 26 pagos al año (cada dos semanas). Los pagos quincenales amortizan más rápido y reducen el interés total. Esta calculadora soporta ambos para que pueda comparar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el EMI?
El EMI (cuota mensual equivalente) es un pago fijo por periodo (mensual o quincenal) que incluye capital e interés. La cantidad se mantiene durante el plazo; al principio va más a interés, luego más a capital. Esta calculadora usa la fórmula estándar de anualidad para calcular el EMI y la tabla de amortización completa.
¿Cómo se calcula la cuota del préstamo?
La cuota se calcula con la fórmula de anualidad: Cuota = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el importe del préstamo, r el tipo por periodo (tipo anual ÷ número de periodos al año) y n el número total de pagos. Mensual: n = años × 12, r = tipo anual / 12. Quincenal: n = años × 26, r = tipo anual / 26.
¿Qué es la tasa anual efectiva?
La TAE es el coste anual real del préstamo cuando el interés se capitaliza cada periodo de pago. Ejemplo: un APR nominal del 7,5% con pagos mensuales tiene una TAE de (1 + 0,075/12)^12 − 1 ≈ 7,76%. Los pagos quincenales capitalizan 26 veces al año, así que TAE = (1 + APR/26)^26 − 1. La TAE sirve para comparar préstamos con distintas frecuencias de pago.
¿Mensual o quincenal: cuál ahorra más?
Los pagos quincenales equivalen a 26 pagos al año en vez de 12 mensuales — en la práctica un pago mensual extra al año. Eso acorta el plazo y reduce el interés total. Esta calculadora muestra la amortización para ambas frecuencias para que pueda comparar interés total y tiempo de liquidación.
¿Puedo usarla para préstamos personales, de auto o de estudios?
Sí. Es una calculadora genérica de cuotas. Úsela para préstamos personales, de automóvil, de estudios o cualquier préstamo a tipo fijo con cuotas niveladas. Introduzca el importe, tipo de interés anual (APR), plazo en años y frecuencia de pago. Obtendrá la cuota, interés total, importe total, TAE y tabla de amortización completa.
¿Cuándo conviene elegir un plazo más largo?
Un plazo más largo tiene sentido si la cuota mensual tensiona demasiado su presupuesto y no consigue un tipo más bajo. A cambio pagará más interés total. Si puede asumir el plazo corto, casi siempre sale más barato. Evite alargar el plazo solo para comprar más de lo que necesita.
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