Loading…
Loading…
Finden Sie heraus, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen können. Geben Sie Alter, Zielrentenalter, Ersparnisse, Einkommen, Ausgaben und Annahmen (Rendite, Entnahmerate, Inflation) ein. Ergebnis: FIRE-Zahl, Jahre bis FIRE, Sparquote und jährliche Projektion.
FIRE Number
$1,500,000
Years to FIRE
14
Savings Rate
50.00%
Status
On track
With $120,000 income, $60,000 annual expenses, and a 4% withdrawal rate, estimated FIRE target is $1,500,000. At a savings rate of 50.00%, this example projects financial independence in about 14 years.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
Saving $60,000 per year with a 50.00% savings rate can build a FIRE target of $1,500,000 in about 14 years (around age 49).
FIRE-Zahl
$1,500,000
60,000 ÷ 4%
Jahre bis FIRE
14
Alter 49
Sparquote
50.00%
Einkommen − Ausgaben
Status
On Track
FIRE mit 50 Jahren
| Jahr | Alter | Anfang | Sparen | Wachstum | Ende | FIRE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 35 | $200,000 | $60,000 | $8,780.49 | $268,780.49 | — |
| 2027 | 36 | $268,780.49 | $60,000 | $11,800.12 | $340,580.61 | — |
| 2028 | 37 | $340,580.61 | $60,000 | $14,952.32 | $415,532.93 | — |
| 2029 | 38 | $415,532.93 | $60,000 | $18,242.91 | $493,775.84 | — |
| 2030 | 39 | $493,775.84 | $60,000 | $21,677.96 | $575,453.8 | — |
| 2031 | 40 | $575,453.8 | $60,000 | $25,263.83 | $660,717.62 | — |
| 2032 | 41 | $660,717.62 | $60,000 | $29,007.12 | $749,724.74 | — |
| 2033 | 42 | $749,724.74 | $60,000 | $32,914.74 | $842,639.48 | — |
| 2034 | 43 | $842,639.48 | $60,000 | $36,993.93 | $939,633.41 | — |
| 2035 | 44 | $939,633.41 | $60,000 | $41,252.2 | $1,040,885.61 | — |
| 2036 | 45 | $1,040,885.61 | $60,000 | $45,697.42 | $1,146,583.03 | — |
| 2037 | 46 | $1,146,583.03 | $60,000 | $50,337.79 | $1,256,920.82 | — |
| 2038 | 47 | $1,256,920.82 | $60,000 | $55,181.89 | $1,372,102.71 | — |
| 2039 | 48 | $1,372,102.71 | $60,000 | $60,238.66 | $1,492,341.36 | — |
| 2040 | 49 | $1,492,341.36 | $60,000 | $65,517.43 | $1,617,858.79 | ✓ |
FinCalc AI
FinCalc AI
Suggested questions:
Copy and paste this HTML to embed the FIRE Calculator on your site.
Direct answer: FIRE target = annual expenses / withdrawal rate. For $60,000 spending and 4% withdrawal, target corpus is $1,500,000; lower withdrawal rates increase required capital materially.
Source context: the 4% framework derives from historical safe-withdrawal research (often linked to Trinity-style studies) and should be stress-tested for inflation, sequence risk, and valuation regimes.
Verschiedene Ansätze zur finanziellen Unabhängigkeit. Alle mit 4% Entnahmerate.
| Type | Typical Spending | FIRE Number (4%) |
|---|---|---|
| Lean FIRE | $30K–$50K/year | $750K–$1.25M |
| Traditional FIRE | $50K–$80K/year | $1.25M–$2M |
| Fat FIRE | $100K+/year | $2.5M+ |
| Barista FIRE | Part-time income covers gap | Lower (gap ÷ 4%) |
| Coast FIRE | Stop contributing, growth carries you | Today's target for future date |
Die 4%-Regel basiert auf historischen US-Aktien-/Anleihenrenditen. Sie kann unterperformen, wenn:
Ihre FIRE-Zahl ist das Vermögen, das Ihre jährlichen Ausgaben bei Ihrer gewählten Entnahmerate (z.B. 4%) deckt: FIRE-Zahl = Ausgaben ÷ Entnahmerate. Der Rechner projiziert Ihr Guthaben Jahr für Jahr in realer Kaufkraft: jedes Jahr addieren Sie Ihre Ersparnisse (Einkommen − Ausgaben) und wenden die erwartete Realrendite an. Wenn Ihr Guthaben die FIRE-Zahl erreicht, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit.
Die 4%-Regel (Trinity Study) besagt, dass Sie jährlich 4% Ihres Portfolios entnehmen können mit hoher Wahrscheinlichkeit, 30 Jahre durchzuhalten. Manche nutzen 3–3,5% für längere Ruhestandsphasen. Eine niedrigere Rate bedeutet eine höhere FIRE-Zahl und mehr Jahre bis dahin.
Der Rechner nutzt die Realrendite (nach Inflation), damit FIRE-Zahl und Zeithorizont in heutiger Kaufkraft angezeigt werden. Realrendite = (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflation) − 1. Ihre jährlichen Ersparnisse werden in realen Größen konstant angenommen.
Wenn Sie Ihre FIRE-Zahl bis zum Zielrentenalter erreichen, sind Sie auf Kurs. Wenn nicht, zeigt der Rechner, dass Sie mehr sparen müssen: höhere Sparquote, geringere Ausgaben, höheres Zielalter oder (vorsichtig) höhere Renditeannahme.
Using a 4% withdrawal rate, the target portfolio is $1,500,000 because $60,000 / 0.04 = $1,500,000. With a 3.5% withdrawal rate, the target rises to about $1,714,000. Lower withdrawal rates provide more safety but require more capital.
A 50% savings rate can make a 15-year FIRE timeline possible, especially with consistent investing and 6% to 7% long-run returns. For example, saving $50,000 per year from a $100,000 income can build around $1.25 million in 15 years at 7% assuming no starting balance. Required time changes significantly with market returns and spending needs.
Lean FIRE typically targets lower annual spending, often around $30,000 to $50,000 for a household, while Fat FIRE targets higher spending such as $100,000 or more. At 4%, those imply portfolios of about $750,000 to $1,250,000 for Lean FIRE and $2,500,000+ for Fat FIRE. The right target depends on your expected lifestyle and location costs.
Inflation directly increases the spending number your portfolio must support. If annual spending rises from $60,000 to $75,000, the 4% FIRE target increases from $1,500,000 to $1,875,000. That is a $375,000 increase in required assets from spending inflation alone.
Barista FIRE: you have enough invested to cover the gap between part-time income and expenses. You quit full-time work and supplement with part-time (e.g., barista). Coast FIRE: you have enough today that, without adding more, growth will reach your full FIRE number by retirement age. You keep working but stop saving. Barista needs less capital; Coast needs more upfront.
The 4% rule can underperform with bad sequence of returns (market crash early in retirement), higher inflation than historical, longer than 30-year retirement, or lower future returns. Many retirees use 3–3.5% for extra safety, especially if retiring before 50.
Depends on your spending and withdrawal rate. At $60,000/year spending and 4% withdrawal, you need $1.5M. At 50% savings rate from $100K income, you save $50K/year; at 7% return, that builds ~$1.25M in 15 years from $0. Use the calculator with your numbers.
No. FinCalc (fincalcapp.com) is a separate free FIRE calculator. Firecalc (firecalc.com) is a retirement simulation tool with Monte Carlo and historical scenarios. FinCalc focuses on FIRE number, years to retirement, and savings rate—simpler and faster. Both are free; use whichever fits your needs.
Hypotheken-Sondertilgung
Berechnen Sie, wie Sondertilgungen Laufzeit und Zinskosten reduzieren. Annuitäten- und differenzierte Pläne.
Altersvorsorge
Projizieren Sie Ihre Altersvorsorge mit Zinseszinseffekt und Arbeitgeberzuschuss. 4%-Regel.
Dividendensteuer
Netto-Dividenden nach Steuern in 8 Ländern. Quellensteuer, Zuschläge, Freibeträge.
Kapitalertragsteuer
Schaetze Kapitalertragsteuer nach Land mit Haltedauer- und Einkommensannahmen fuer 8 wichtige Laender.
Nettogehalt
Nettogehalt in 8 Ländern und allen 50 US-Bundesstaaten. Einkommensteuer, Sozialabgaben.
Einkommensteuer-Rechner
Schaetze Bundes- und Bundesstaatensteuer, Rueckerstattung oder Nachzahlung, effektiven Satz und Steuergutschriften fuer alle 50 US-Bundesstaaten.
Gehaltsabrechnungs-Rechner
Nettolohn pro Abrechnung für alle 50 US-Bundesstaaten. Gehalt oder Stundensatz, Zahlrhythmus, Bundes-/Ländersteuer, FICA.
Stundenlohn zu Gehalt
Stundenlohn in Jahresgehalt, monatlich, vierzehntäglich, wöchentlich und täglich umrechnen. Mit Kurzreferenz.
Vermögensrechner
Gesamtvermögen, Verbindlichkeiten und Nettovermögen. Mit altersbasiertem Vergleich (Federal Reserve SCF).
Notgroschen-Rechner
Wie viel Notgroschen brauchst du? 3, 6, 9 oder 12 Monate Ausgaben. Anpassung für Jobstabilität und Angehörige.
Schuldentilgung
Avalanche vs. Snowball: Zinssparen und schuldenfreies Datum.
Mieten vs. Kaufen
Mieten oder kaufen? Gesamtkostenvergleich inkl. Hypothek, Steuern und Opportunitätskosten.
Inflationsrechner
Kaufkraftverlust durch Inflation. Zukünftiger oder historischer Geldwert.
Zinseszinseffekt
Sparen mit Zinseszinseffekt. Anfangsguthaben, monatliche Beiträge, jährliche Aufschlüsselung.
Millionenrechner
Wann erreichst du 1 Million? Vermögenszeitplan mit Meilensteinen, Was-wäre-wenn-Szenarien und Beitrag vs. Wachstum.
Gehaltsbenchmark-Rechner
Bin ich unterbezahlt? Vergleiche dein Gehalt mit BLS-Median nach Beruf, Erfahrung und Bundesstaat.
Hochzeitsbudget-Rechner
Wie viel kostet eine Hochzeit? Schaetzung nach Gästezahl, Region und Stil.
Coast FIRE Rechner
Berechne, wie viel du heute brauchst, damit Zinseszins dein Ziel bis zur Rente ohne weitere Sparbeitraege erreicht.
Barista FIRE Rechner
Schaetze das Vermoegen, um Vollzeit zu verlassen, Teilzeit zu arbeiten und die Ausgabenluecke per Entnahme zu decken.
Kreditrechner
Kreditraten (EMI), Gesamtzinsen, effektiver Jahreszins. Tilgungsplan. Monatlich oder vierzehntäglich.
Tarifbelastungs-Rechner
Schaetze die jaehrlichen Haushaltsmehrkosten durch Zoelle 2026 nach Einkommen, Ausgabenmix und Kategorien.
Finanzgesundheits-Score
Erhalte einen 0-100 Score fuer deine finanzielle Gesundheit mit schneller Bewertung und klaren Empfehlungen.
Selbststaendigen-Steuerrechner
Schaetze 1099/Freiberufler-Steuern inkl. Selbststaendigensteuer, Bundes-/Landessteuer, Quartalszahlungen und Netto.
Gehaltserhoehungs-Rechner
Berechne den Effekt einer Gehaltserhoehung nach Steuern: neues Gehalt, Auszahlung je Gehaltsperiode und reale Erhoehung.
Jobangebots-Vergleich
Vergleiche Jobangebote mit Gehalt, Bonus, Equity, 401k-Match, Pendelkosten, Gesundheitskosten, Urlaub und Staatssteuer.
Taeglicher Ausgabenrechner
Verfolge wiederkehrende Gewohnheiten und sieh Jahreskosten plus langfristigen Anlagewert ueber 5, 10, 20 und 30 Jahre.
Abo-Audit-Rechner
Berechne monatliche und jaehrliche Abo-Kosten, Kategorieanteile, groesste Lecks und Sparpotenzial durch Downgrades.
Reallohn-Verlaufstracker
Vergleiche Gehaltsverlauf mit Inflation und sieh das echte Kaufkraftwachstum in heutigen Dollar.
Haus-Erschwinglichkeitsrechner
Schaetze den maximalen Hauspreis mit Schuldenquote, Eigenkapital, Hypothekenzins und bundesstaatsspezifischer Grundsteuer.
Social-Security-Rentenrechner
Vergleiche Social-Security-Leistungen bei 62, 67 und 70 mit Lebenszeit-Summen und Break-even-Alter.
Rechner fuer wahre Besitzkosten
Berechne die echten Kosten fuer Auto- oder Wohneigentum inklusive versteckter Kosten, Wertverlust, Gebuehren und Langfristkosten.
Kosten-fuer-Kind-Rechner
Schaetze die Gesamtkosten von 0 bis 18 Jahren mit Regionalfaktor, Betreuungsoptionen, Inflation und Mehrkind-Ersparnis.
Haustier-Kosten-Rechner
Schaetze die Kosten fuer Hund oder Katze ueber die Lebensspanne. Futter, Tierarzt, Pflege, Ausstattung und Regionalfaktor.
401(k) Sonderauszahlungs-Rechner
Schaetze Steuer und 10% Strafe bei vorzeitiger 401(k)-Auszahlung. Bundes- und Landessteuer nach Staat und Einkommen.
Freelance-Stundensatz-Rechner
Wie viel pro Stunde verlangen fuer gewuenschtes Nettogehalt. Inkl. Gewerbesteuer, Bundes- und Landessteuer.
HOA-Kosten-Rechner
Gesamtkosten HOA ueber 10–30 Jahre mit Wachstum und Sonderumlagen. Was WEG-Gebuehren wirklich kosten.
Abfindungsrechner
Schaetze Abfindung, Urlaubsauszahlung und Runway. Typisch 1–2 Wochen pro Jahr.
WG-Mietaufteilungs-Rechner
Faire Mietaufteilung nach Zimmergroesse und eigenem Bad.
Finanzrechner fuer Lebensentscheidungen
Vergleiche grosse Entscheidungen wie Studium, Umzug, Unternehmensgruendung und Karrierewechsel mit Break-even und NPV.
Trinkgeld-Rechner
Berechne Trinkgeld, Gesamtbetrag und Anteil pro Person. 15–25 % Vorlagen, gerechte Aufteilung.
Rechnungsaufteilungs-Rechner
Rechnung nach Positionen aufteilen. Positionen hinzufuegen, Personen zuordnen, Steuer und Trinkgeld anteilig. Fuer gemeinsame Essen und Venmo.
Studienkredittilgungs-Rechner
Tilgungszeitraum, Gesamtzinsen, Auswirkung von Sondertilgungen. Refinanzierung vergleichen. Bundes- und Privatkredite.
Mietbudget-Rechner
Wieviel Miete koennen Sie sich leisten? 30%-Regel: Max. Miete = 30 % vom Bruttoeinkommen. 25 % konservativ, 35 % Streck.
BNPL-Kostenrechner
Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie spaeter: Klarna, Afterpay, Affirm. Gebuehren/Zinsen vs. Sofortzahlung. Zinsfrei, Pauschale oder APR.
Eigenkapital-Sparrechner
Wie lange sparen fuer die Anzahlung? Ziel, Ersparnis, monatliche Einlage, erwartete Rendite. Jahresprognose.
Autofinanzierungs-Rechner
Welches Auto koennen Sie sich leisten? 20/4/10-Regel: Rate ≤10 % vom Einkommen. Max. Autopreis aus Einkommen, Anzahlung, Zins, Laufzeit.
Mutterschutz-Sparrechner
Wieviel vor dem Mutterschutz sparen? Einkommensluecke, unbezahlte Wochen, Einmalkosten fuer Baby. FMLA 12 Wochen unbezahlt.
Karrierepause-Auswirkungs-Rechner
Was kostet eine Karrierepause die Rente? Verlorene Beitraege, Arbeitgeber-Zuschuss, Zinseszinseffekt. 2–5 Jahre Auszeit.
RMD-Rechner
Pflichtentnahme fuer IRA/401k. IRS Uniform Lifetime Table, SECURE 2.0 Alter 73/75.
Rente vs Einmalzahlung
Rente als Annuitaet vs Einmalzahlung vergleichen. NPV mit COLA und Diskontsatz.
Entnahmeplan-Rechner
Wie lange haelt das Portfolio? 4%-Regel, inflationsbereinigte Entnahmen, Jahr-fuer-Jahr-Projektion.
Roth-Conversion-Steuer-Rechner
Bundes- und Landessteuer auf Traditional-IRA/401k zu Roth. Alle 50 Staaten.
Medicare-IRMAA-Rechner
Part-B- und Part-D-Zuschlaege nach modifiziertem AGI. IRMAA-Einkommensstufen.
Urlaubsgeld-Rechner
Wieviel sind Ihre Urlaubstage wert? Geldwert pro Urlaubstag aus Gehalt. Urlaub nehmen oder auszahlen.