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Finden Sie heraus, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen können. Geben Sie Alter, Zielrentenalter, Ersparnisse, Einkommen, Ausgaben und Annahmen (Rendite, Entnahmerate, Inflation) ein. Ergebnis: FIRE-Zahl, Jahre bis FIRE, Sparquote und jährliche Projektion.
FIRE-Zahl
$1,500,000
60,000 ÷ 4%
Jahre bis FIRE
14
Alter 49
Sparquote
50.00%
Einkommen − Ausgaben
Status
On Track
FIRE mit 50 Jahren
| Jahr | Alter | Anfang | Sparen | Wachstum | Ende | FIRE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 35 | $200,000 | $60,000 | $8,780.49 | $268,780.49 | — |
| 2027 | 36 | $268,780.49 | $60,000 | $11,800.12 | $340,580.61 | — |
| 2028 | 37 | $340,580.61 | $60,000 | $14,952.32 | $415,532.93 | — |
| 2029 | 38 | $415,532.93 | $60,000 | $18,242.91 | $493,775.84 | — |
| 2030 | 39 | $493,775.84 | $60,000 | $21,677.96 | $575,453.8 | — |
| 2031 | 40 | $575,453.8 | $60,000 | $25,263.83 | $660,717.62 | — |
| 2032 | 41 | $660,717.62 | $60,000 | $29,007.12 | $749,724.74 | — |
| 2033 | 42 | $749,724.74 | $60,000 | $32,914.74 | $842,639.48 | — |
| 2034 | 43 | $842,639.48 | $60,000 | $36,993.93 | $939,633.41 | — |
| 2035 | 44 | $939,633.41 | $60,000 | $41,252.2 | $1,040,885.61 | — |
| 2036 | 45 | $1,040,885.61 | $60,000 | $45,697.42 | $1,146,583.03 | — |
| 2037 | 46 | $1,146,583.03 | $60,000 | $50,337.79 | $1,256,920.82 | — |
| 2038 | 47 | $1,256,920.82 | $60,000 | $55,181.89 | $1,372,102.71 | — |
| 2039 | 48 | $1,372,102.71 | $60,000 | $60,238.66 | $1,492,341.36 | — |
| 2040 | 49 | $1,492,341.36 | $60,000 | $65,517.43 | $1,617,858.79 | ✓ |
Ihre FIRE-Zahl ist das Vermögen, das Ihre jährlichen Ausgaben bei Ihrer gewählten Entnahmerate (z.B. 4%) deckt: FIRE-Zahl = Ausgaben ÷ Entnahmerate. Der Rechner projiziert Ihr Guthaben Jahr für Jahr in realer Kaufkraft: jedes Jahr addieren Sie Ihre Ersparnisse (Einkommen − Ausgaben) und wenden die erwartete Realrendite an. Wenn Ihr Guthaben die FIRE-Zahl erreicht, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit.
Die 4%-Regel (Trinity Study) besagt, dass Sie jährlich 4% Ihres Portfolios entnehmen können mit hoher Wahrscheinlichkeit, 30 Jahre durchzuhalten. Manche nutzen 3–3,5% für längere Ruhestandsphasen. Eine niedrigere Rate bedeutet eine höhere FIRE-Zahl und mehr Jahre bis dahin.
Der Rechner nutzt die Realrendite (nach Inflation), damit FIRE-Zahl und Zeithorizont in heutiger Kaufkraft angezeigt werden. Realrendite = (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflation) − 1. Ihre jährlichen Ersparnisse werden in realen Größen konstant angenommen.
Wenn Sie Ihre FIRE-Zahl bis zum Zielrentenalter erreichen, sind Sie auf Kurs. Wenn nicht, zeigt der Rechner, dass Sie mehr sparen müssen: höhere Sparquote, geringere Ausgaben, höheres Zielalter oder (vorsichtig) höhere Renditeannahme.
Ihre FIRE-Zahl ist das Vermögen, das nötig ist, damit Ihre jährlichen Ausgaben durch Kapitalerträge gedeckt werden, ohne das Kapital anzugreifen. Berechnung: Ausgaben ÷ Entnahmerate. Beispiel: 60.000 € Ausgaben bei 4% = FIRE-Zahl 1.500.000 €. Die 4%-Regel stammt aus der Trinity Study.
Der Rechner projiziert Ihr Portfolio Jahr für Jahr: Sie addieren jedes Jahr Ihre Ersparnisse (Einkommen − Ausgaben) und wenden die erwartete Realrendite an. Wenn Ihr Guthaben die FIRE-Zahl erreicht, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit. "Jahre bis FIRE" zeigt, wie lange das dauert.
Eine höhere Sparquote verkürzt die Zeit bis FIRE. Viele FIRE-Anhänger streben 50% oder mehr an. Der Rechner zeigt Ihre Sparquote als (Einkommen − Ausgaben) ÷ Einkommen. Wenn Sie nicht auf Kurs sind, erhöhen Sie die Sparquote, senken Ausgaben oder verschieben das Zielalter.
Der Rechner nutzt die Realrendite, damit FIRE-Zahl und Projektionen in heutiger Kaufkraft dargestellt werden. Realrendite = (1 + Nominalrendite) / (1 + Inflation) − 1. So sehen Sie, wann Sie sich Ihren Lebensstil in heutigen Euro leisten können.
4% ist ein gängiger Standard (Trinity Study, grob tragfähig über 30 Jahre). Manche nutzen 3–3,5% für längere Ruhestandsphasen. Eine niedrigere Rate bedeutet höhere FIRE-Zahl und mehr Jahre bis dahin.
Hypotheken-Sondertilgung
Berechnen Sie, wie Sondertilgungen Laufzeit und Zinskosten reduzieren. Annuitäten- und differenzierte Pläne.
Altersvorsorge
Projizieren Sie Ihre Altersvorsorge mit Zinseszinseffekt und Arbeitgeberzuschuss. 4%-Regel.
Dividendensteuer
Netto-Dividenden nach Steuern in 8 Ländern. Quellensteuer, Zuschläge, Freibeträge.
Nettogehalt
Nettogehalt in 8 Ländern und allen 50 US-Bundesstaaten. Einkommensteuer, Sozialabgaben.
Schuldentilgung
Avalanche vs. Snowball: Zinssparen und schuldenfreies Datum.
Mieten vs. Kaufen
Mieten oder kaufen? Gesamtkostenvergleich inkl. Hypothek, Steuern und Opportunitätskosten.
Inflationsrechner
Kaufkraftverlust durch Inflation. Zukünftiger oder historischer Geldwert.
Zinseszinseffekt
Sparen mit Zinseszinseffekt. Anfangsguthaben, monatliche Beiträge, jährliche Aufschlüsselung.
Kreditrechner
Kreditraten (EMI), Gesamtzinsen, effektiver Jahreszins. Tilgungsplan. Monatlich oder vierzehntäglich.