Calculadora de inflación

Con 3% de inflación anual, 100.000 $ de hoy tendrán el poder adquisitivo de unos 74.400 $ en 10 años — una pérdida del 25,6%. En 20 años pierde más del 45% del poder adquisitivo. El efecto se acumula: mayor inflación o plazos más largos erosionan el valor más rápido. Use esta calculadora con su importe, años y tasa de inflación supuesta para ver el valor ajustado.

Con 3% anual, 100.000 $ de hoy tendrán el poder adquisitivo de unos 74.400 $ en 10 años. Al 4% sería aproximadamente 67.600 $. La fórmula es: Valor ajustado = Importe ÷ (1 + tasa)^años. Introduzca importe, años inicial y final, y tasa de inflación en la calculadora para un resultado preciso y desglose año a año.

El poder adquisitivo baja cuando suben los precios. Hacia adelante: divida su importe por (1 + tasa de inflación)^años para el poder adquisitivo futuro equivalente. Hacia atrás: multiplique por (1 + tasa)^años para ver cuánto valdría hoy un importe pasado. Esta calculadora hace ambos y muestra una tabla año a año. Use el IPC del Bureau of Labor Statistics para precisión histórica.

Para expresar un importe pasado en dinero de hoy, use el modo histórico: introduzca el importe pasado, año inicial, año final (p. ej. hoy) y tasa de inflación anual media. Por ejemplo, 50.000 $ en 1990 al 2,5% de inflación media equivalen a unos 95.000 $ en dinero de hoy. La calculadora muestra el valor equivalente y un desglose año a año.

La inflación reduce lo que pueden comprar sus ahorros. Con 3% de inflación, 1.000.000 $ en 30 años tienen el poder adquisitivo de unos 412.000 $ de hoy. Las calculadoras de jubilación deben usar rentabilidades ajustadas por inflación (reales) y mostrar ingresos en dinero de hoy. Use esta herramienta para ver cuánto valen gastos futuros o ahorros objetivo en términos actuales, luego planifique las aportaciones.

Con un 3% de inflación anual durante 10 años, los precios suben alrededor del 34,4%. Eso significa que 100.000 $ de poder adquisitivo de hoy equivalen a unos 74.400 $ en dinero de hoy al cabo de 10 años. Dicho de otro modo, el poder adquisitivo se reduce en unos 25.600 $ en la década.

Con un 6% de inflación, el poder adquisitivo cae mucho más rápido de lo que la gente supone. Según la regla del 72, a esa tasa se reduce a la mitad en unos 12 años. Un presupuesto que hoy cuesta 4.000 $ al mes necesitaría unos 8.000 $ al mes dentro de unos 12 años para mantener el mismo nivel de vida.

Para conservar el poder adquisitivo frente a una inflación del 4% necesita una rentabilidad nominal superior al 4%. Una rentabilidad nominal del 6% equivale a solo un 1,9% real tras la inflación, según la aproximación de Fisher. Sobre 200.000 $, eso supone unos 3.800 $ de crecimiento real el primer año.

La subida nominal debe igualar como mínimo a la inflación para que su ingreso real no baje. Con una inflación del 3,5%, un salario de 70.000 $ tendría que pasar a unos 72.450 $ al año siguiente solo para mantener el poder adquisitivo. Cualquier subida por debajo de ese nivel es una rebaja salarial en términos reales.

Con un 3% de inflación anual durante 20 años, los precios suben alrededor del 81%. 50.000 $ de hoy tendrán el poder adquisitivo de unos 27.700 $ en dinero de hoy al cabo de 20 años. Harían falta unos 90.300 $ dentro de 20 años para comprar lo que hoy compran 50.000 $.

La inflación castiga al ahorrador cuando su dinero está en cuentas de baja rentabilidad (por ejemplo, un 0,5%) mientras la inflación corre al 4–6%. Con un 5% de inflación, el efectivo pierde la mitad de su poder adquisitivo en unos 14 años. Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad o los bonos indexados a la inflación (I-bonds) lo compensan en parte; la bolsa, históricamente, supera a la inflación a largo plazo.