Calculadora amortización anticipada hipoteca

En un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años, añadir 500 €/mes en pagos extra ahorra unos 152.000 € en interés y liquida el préstamo unos 11 años antes. El interés total pasa de unos 382.000 € a 230.000 €. Sus ahorros reales dependen del importe, tipo y plazo — use la calculadora para su caso.

Una hipoteca de anualidad (cuota fija) tiene pagos mensuales iguales durante todo el plazo; los primeros van mayormente a interés, los últimos a capital. Una hipoteca diferenciada tiene una parte fija de capital al mes más interés decreciente, por eso los pagos empiezan más altos y bajan con el tiempo. Las diferenciadas pagan menos interés total pero exigen pagos iniciales más altos.

En términos matemáticos, si la rentabilidad de su inversión neta de impuestos supera el tipo de su hipoteca, invertir puede rendir más. Los pagos extra garantizan una rentabilidad igual a su tipo de interés (sin riesgo) y reducen la deuda. La elección depende de su tipo, tolerancia al riesgo y de si tiene deudas con mayor interés o ahorro de emergencia insuficiente — páguelas primero.

Depende del importe, tipo, plazo y cantidad extra. Para 300.000 € al 6,5% a 30 años, 500 €/mes extra liquida el préstamo en unos 19 años (11 años antes). Préstamos menores o pagos extra mayores acortan aún más el plazo. Use la calculadora para ver su fecha exacta de liquidación.

Sí. Un pago anual extra (aplicado al capital) reduce el interés y acorta el plazo. En un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años, un pago extra al año puede ahorrar decenas de miles en interés y recortar el plazo varios años. La calculadora puede modelar cualquier cantidad extra (p. ej. un doceavo de su cuota cada mes) para ver el impacto.

Depende de su contrato. Algunas hipotecas tienen penalizaciones si amortiza un importe grande o refinancia en los primeros años. Esta calculadora no considera penalizaciones. Consulte su documentación o a su entidad antes de hacer amortizaciones grandes; en muchas jurisdicciones las penalizaciones están limitadas o prohibidas.

Debe especificar que los pagos extra van al capital. Algunas entidades aplican el efectivo a la siguiente cuota programada (interés primero) a menos que indique explícitamente 'solo capital'. Nuestra calculadora asume que los pagos extra van directo al capital, lo que maximiza el ahorro de interés.

La mayoría de hipotecas convencionales y FHA no limitan los pagos extra de capital. Algunas imponen un máximo anual o cobran comisiones por encima de un umbral. Consulte su contrato; muchos préstamos en EE.UU. permiten amortización anticipada ilimitada.

Pagar la mitad de la cuota cada dos semanas (quincenal) da 26 medias cuotas al año — una cuota completa extra anual. Eso puede ahorrar decenas de miles en interés y acortar un préstamo a 30 años varios años. El ahorro viene del pago extra, no de pagar a mitad de mes. Use la calculadora con un pago extra = un doceavo de su cuota mensual para simularlo.

No. Liquidar la hipoteca antes no perjudica su crédito. Una hipoteca cerrada puede permanecer en su informe hasta 10 años como cuenta pagada correctamente. Su puntuación puede bajar brevemente al cerrar, pero suele recuperarse. El beneficio de estar libre de deuda suele compensar cualquier cambio temporal.

Sí. Para maximizar el ahorro de interés, los pagos extra deben ir solo al capital, no a intereses futuros. Al pagar capital, reduce el saldo que genera interés. Pagar intereses por adelantado no reduce su saldo ni el interés total. Siempre indique 'solo capital' a su entidad.

Con PMI, alcanzar el 20% de capital propio más rápido mediante pagos extra puede eliminar el PMI antes — ahorrando miles en primas. Una vez en 20% de capital propio, puede solicitar eliminar el PMI. Los pagos extra reducen interés y aceleran la eliminación del PMI.

Quincenal (26 medias cuotas al año) equivale a una cuota completa extra al año — similar a añadir un doceavo de su cuota cada mes. Para 300.000 € al 6,5%, ambos enfoques ahorran similar interés (40.000–50.000 €). Elija la estrategia que mantendrá; la constancia importa más.

Ambos reducen interés. Un pago único temprano ahorra más por dólar porque reduce el capital durante más meses. 10.000 € en el año 1 en un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años ahorra unos 15.000 € en interés. Repartir 10.000 € como 83 €/mes durante 10 años ahorra menos. Si tiene un ingreso extra, el pago único suele ser mejor; si no, el extra mensual constante funciona bien.

Refinanciar a 15 años fija un plazo menor y a menudo un tipo más bajo, pero tiene costes de cierre (típicamente 2–5%). Los pagos extra en un préstamo a 30 años dan flexibilidad: puede parar si baja el ingreso. Regla práctica: si puede obtener al menos 0,75% menos de tipo y va a quedarse 5+ años, refinanciar puede compensar. Si prefiere flexibilidad o los tipos son similares, los pagos extra suelen ser más sencillos.