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Use esta calculadora para ver cómo los pagos extra reducen el interés total y acortan el plazo. Introduzca el importe del préstamo, tipo de interés, plazo y cantidad extra para obtener un plan de amortización instantáneo. Soporta hipotecas de anualidad (cuotas iguales) y diferenciadas (cuotas decrecientes).
Monthly Payment
$1,896.2
With $500/mo Extra
Saves $179,759.08
Years Saved
13 years
New Term
18 years
A $300,000 loan at 6.5% over 30 years has a monthly payment of $1,896.2 and total interest of $382,633.47. Adding $500/month in extra payments reduces total interest to $202,874.38 - saving $179,759.08 and paying off about 13 years early.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
With a $300,000 loan at 6.5% over 30 years, adding $500/month saves $179,759.08 in interest and pays off 12.5 years early.
Interés ahorrado
$179,759.08
Tiempo ahorrado
12y 6m
Interés total (con extra)
$202,874.38
Interés total (original)
$382,633.47
Nueva fecha de liquidación
17y 6m
Plazo original
30y 0m
| Mes | Cuota | Principal | Interés | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $2,396.2 | $271.2 | $1,625 | $500 | $299,228.8 |
| 2 | $2,396.2 | $275.38 | $1,620.82 | $500 | $298,453.41 |
| 3 | $2,396.2 | $279.58 | $1,616.62 | $500 | $297,673.83 |
| 4 | $2,396.2 | $283.8 | $1,612.4 | $500 | $296,890.03 |
| 5 | $2,396.2 | $288.05 | $1,608.15 | $500 | $296,101.98 |
| 6 | $2,396.2 | $292.32 | $1,603.89 | $500 | $295,309.66 |
| 7 | $2,396.2 | $296.61 | $1,599.59 | $500 | $294,513.05 |
| 8 | $2,396.2 | $300.93 | $1,595.28 | $500 | $293,712.13 |
| 9 | $2,396.2 | $305.26 | $1,590.94 | $500 | $292,906.86 |
| 10 | $2,396.2 | $309.63 | $1,586.58 | $500 | $292,097.24 |
| 11 | $2,396.2 | $314.01 | $1,582.19 | $500 | $291,283.23 |
| 12 | $2,396.2 | $318.42 | $1,577.78 | $500 | $290,464.81 |
FinCalc AI
FinCalc AI
Suggested questions:
Key takeaway
A $300,000 mortgage at 6.5% for 30 years can exceed $380,000 in interest. Adding $500/month in extra principal often cuts payoff by around a decade and can save roughly six figures in interest.
Direct answer: at 6.5% APR over 360 months, baseline interest on a $300,000 loan is about $382,000. Adding $500 monthly to principal can reduce interest by about $152,000 and shorten payoff by about 11 years in a standard amortization model.
| Extra Payment | Interest Saved | Time Saved |
|---|---|---|
| $100/month | $41,000 | 3.3 years |
| $250/month | $88,000 | 6.7 years |
| $500/month | $152,000 | 11.0 years |
Source: Freddie Mac weekly data and Federal Reserve series show 30-year mortgage rates near the mid-6% range in recent periods. Use your quoted rate for personalized estimates.
Different loan sizes and rates. All 30-year, annuity, $500/month extra to principal.
| Loan | Interest Saved | Years Saved |
|---|---|---|
| $200K @ 7% | $159,811 | ~15 years |
| $300K @ 6.5% | $179,759.08 | ~13 years |
| $500K @ 5.5% | $175,420.76 | ~9 years |
Distintos enfoques para liquidar su hipoteca antes. Todas las cifras suponen un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años (anualidad).
| Strategy | Interest Saved | Years Saved |
|---|---|---|
| Extra $100/month | ~$41,000 | ~3.3 years |
| Extra $250/month | ~$88,000 | ~6.7 years |
| Extra $500/month | ~$152,000 | ~11 years |
| Biweekly (26 half-payments) | ~$48,000 | ~4 years |
| One extra payment per year | ~$48,000 | ~4 years |
| $20,000 lump sum in year 1 | ~$30,000 | ~2 years |
| Refinance to 15-year @ 6% | ~$120,000+ | 15 years (vs 30) |
| Invest extra instead (7% return) | Depends on horizon | Compare scenarios |
Los pagos extra no siempre son el mejor uso del efectivo. Tenga en cuenta:
Cuando realiza pagos extra en su hipoteca, el importe adicional reduce directamente el capital pendiente. Como el interés se calcula sobre el saldo restante, un capital menor significa menos interés acumulado cada mes. Esto crea un efecto de capitalización: cada pago extra le ahorra más que su valor nominal durante la vida del préstamo.
Una hipoteca de anualidad (cuota fija) tiene pagos mensuales iguales durante todo el plazo. Los primeros pagos son mayormente interés; los posteriores mayormente capital. Una hipoteca diferenciada tiene una parte fija de capital cada mes más un interés decreciente, resultando en pagos inicialmente más altos que disminuyen con el tiempo. Las hipotecas diferenciadas pagan menos interés total pero requieren pagos iniciales más altos.
Para un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años (anualidad): la cuota mensual es aproximadamente 1.896 €. Añadir 500 €/mes en pagos extra ahorraría unos 152.000 € en interés y liquidaría el préstamo unos 11 años antes. El interés total baja de aproximadamente 382.000 € a 230.000 €.
Esta calculadora usa fórmulas estándar de amortización. Para hipotecas de anualidad: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], donde M es la cuota mensual, P el capital, r el tipo mensual y n el número de pagos. Los pagos extra reducen el capital pendiente y el calendario se recalcula.
Aviso
Esta calculadora es solo orientativa. Los resultados reales pueden variar según las condiciones de su entidad, penalizaciones por amortización anticipada y redondeos. No constituye asesoramiento financiero.
En un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años, añadir 500 €/mes en pagos extra ahorra unos 152.000 € en interés y liquida el préstamo unos 11 años antes. El interés total pasa de unos 382.000 € a 230.000 €. Sus ahorros reales dependen del importe, tipo y plazo — use la calculadora para su caso.
Una hipoteca de anualidad (cuota fija) tiene pagos mensuales iguales durante todo el plazo; los primeros van mayormente a interés, los últimos a capital. Una hipoteca diferenciada tiene una parte fija de capital al mes más interés decreciente, por eso los pagos empiezan más altos y bajan con el tiempo. Las diferenciadas pagan menos interés total pero exigen pagos iniciales más altos.
En términos matemáticos, si la rentabilidad de su inversión neta de impuestos supera el tipo de su hipoteca, invertir puede rendir más. Los pagos extra garantizan una rentabilidad igual a su tipo de interés (sin riesgo) y reducen la deuda. La elección depende de su tipo, tolerancia al riesgo y de si tiene deudas con mayor interés o ahorro de emergencia insuficiente — páguelas primero.
Depende del importe, tipo, plazo y cantidad extra. Para 300.000 € al 6,5% a 30 años, 500 €/mes extra liquida el préstamo en unos 19 años (11 años antes). Préstamos menores o pagos extra mayores acortan aún más el plazo. Use la calculadora para ver su fecha exacta de liquidación.
Sí. Un pago anual extra (aplicado al capital) reduce el interés y acorta el plazo. En un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años, un pago extra al año puede ahorrar decenas de miles en interés y recortar el plazo varios años. La calculadora puede modelar cualquier cantidad extra (p. ej. un doceavo de su cuota cada mes) para ver el impacto.
Depende de su contrato. Algunas hipotecas tienen penalizaciones si amortiza un importe grande o refinancia en los primeros años. Esta calculadora no considera penalizaciones. Consulte su documentación o a su entidad antes de hacer amortizaciones grandes; en muchas jurisdicciones las penalizaciones están limitadas o prohibidas.
Debe especificar que los pagos extra van al capital. Algunas entidades aplican el efectivo a la siguiente cuota programada (interés primero) a menos que indique explícitamente 'solo capital'. Nuestra calculadora asume que los pagos extra van directo al capital, lo que maximiza el ahorro de interés.
La mayoría de hipotecas convencionales y FHA no limitan los pagos extra de capital. Algunas imponen un máximo anual o cobran comisiones por encima de un umbral. Consulte su contrato; muchos préstamos en EE.UU. permiten amortización anticipada ilimitada.
Pagar la mitad de la cuota cada dos semanas (quincenal) da 26 medias cuotas al año — una cuota completa extra anual. Eso puede ahorrar decenas de miles en interés y acortar un préstamo a 30 años varios años. El ahorro viene del pago extra, no de pagar a mitad de mes. Use la calculadora con un pago extra = un doceavo de su cuota mensual para simularlo.
No. Liquidar la hipoteca antes no perjudica su crédito. Una hipoteca cerrada puede permanecer en su informe hasta 10 años como cuenta pagada correctamente. Su puntuación puede bajar brevemente al cerrar, pero suele recuperarse. El beneficio de estar libre de deuda suele compensar cualquier cambio temporal.
Sí. Para maximizar el ahorro de interés, los pagos extra deben ir solo al capital, no a intereses futuros. Al pagar capital, reduce el saldo que genera interés. Pagar intereses por adelantado no reduce su saldo ni el interés total. Siempre indique 'solo capital' a su entidad.
Con PMI, alcanzar el 20% de capital propio más rápido mediante pagos extra puede eliminar el PMI antes — ahorrando miles en primas. Una vez en 20% de capital propio, puede solicitar eliminar el PMI. Los pagos extra reducen interés y aceleran la eliminación del PMI.
Quincenal (26 medias cuotas al año) equivale a una cuota completa extra al año — similar a añadir un doceavo de su cuota cada mes. Para 300.000 € al 6,5%, ambos enfoques ahorran similar interés (40.000–50.000 €). Elija la estrategia que mantendrá; la constancia importa más.
Ambos reducen interés. Un pago único temprano ahorra más por dólar porque reduce el capital durante más meses. 10.000 € en el año 1 en un préstamo de 300.000 € al 6,5% a 30 años ahorra unos 15.000 € en interés. Repartir 10.000 € como 83 €/mes durante 10 años ahorra menos. Si tiene un ingreso extra, el pago único suele ser mejor; si no, el extra mensual constante funciona bien.
Refinanciar a 15 años fija un plazo menor y a menudo un tipo más bajo, pero tiene costes de cierre (típicamente 2–5%). Los pagos extra en un préstamo a 30 años dan flexibilidad: puede parar si baja el ingreso. Regla práctica: si puede obtener al menos 0,75% menos de tipo y va a quedarse 5+ años, refinanciar puede compensar. Si prefiere flexibilidad o los tipos son similares, los pagos extra suelen ser más sencillos.
Calculadora de asequibilidad de vivienda
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