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Geben Sie alle Schulden mit Restschuld, Zinssätzen und Mindestraten ein. Fügen Sie eine zusätzliche monatliche Rate hinzu, die Sie leisten können. Der Rechner vergleicht zwei Strategien: Avalanche (höchster Zins zuerst) und Snowball (kleinste Restschuld zuerst). Sie sehen Ihr schuldenfreies Datum, die Gesamtzinsen und die optimale Tilgungsreihenfolge.
Schuldenfrei in
4y 1m
Gesamtzinsen
$6,909.06
Gesamtbetrag
$54,909.06
Zinsersparnis (Avalanche)
$0
Die Avalanche-Methode tilgt zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Nach der Tilgung wird deren Mindestrate zur nächsten Schuld hinzugefügt. Das minimiert die Gesamtzinsen und ist mathematisch optimal. Die Snowball-Methode tilgt zuerst die kleinste Restschuld — schnelle psychologische Erfolge helfen, motiviert zu bleiben.
Ihre zusätzliche Monatsrate kommt zu allen Mindestraten dazu. Wenn eine Schuld getilgt ist, wird deren Mindestrate auf die nächste Schuld übertragen. Dieser Schneeball-Effekt beschleunigt die Tilgung deutlich — selbst 200 €/Monat extra sparen tausende Zinsen und verkürzen die Tilgungsdauer um Jahre.
Bei 48.000 € Schulden über drei Konten (Kreditkarte 22,99%, Autokredit 6,5%, Studiendarlehen 5%) und 300 €/Monat Extra spart die Avalanche-Methode typischerweise 1.000–3.000 € mehr Zinsen als Snowball — beide Strategien übertreffen reine Mindestraten deutlich.
Avalanche (höchster Zins zuerst) minimiert die Gesamtzinsen und ist mathematisch optimal — bei 48.000 € über Kreditkarte (22,99%), Auto (6,5%) und Studiendarlehen (5%) spart Avalanche bei 300 €/Monat Extra typischerweise 1.000–3.000 € mehr als Snowball. Snowball (kleinste Restschuld zuerst) bringt schnelle Erfolge und hilft manchen, motiviert zu bleiben. Nutzen Sie den Rechner für Ihre konkreten Schulden.
Das hängt von Restschulden, Zinssätzen und Extra-Rate ab. Bei 48.000 € Gesamtschuld und 300 €/Monat Extra sparen beide Methoden tausende Zinsen und verkürzen das schuldenfreie Datum gegenüber reinen Mindestraten. Hohe Zinsschulden (z.B. Kreditkarten 22–24%) kosten am meisten — sie zuerst zu tilgen spart typischerweise am meisten. Geben Sie Ihre Schulden im Rechner ein.
Für minimale Zinsen: Mindestraten auf alle Schulden, jede Extrarate auf die höchstverzinselte (Avalanche). Für psychologische Motivation: zuerst kleinste Restschuld tilgen, dann die Rate auf die nächste übertragen (Snowball). Der Rechner zeigt die exakte Reihenfolge beider Strategien und den Zinsunterschied.
10.000 € bei 22,99% APR, 250 € Mindestrate und 300 € Extra (550 € gesamt) sind in ca. 2–3 Jahren statt 5+ Jahren mit Mindestrate allein tilgbar — tausende Zinsen gespart. Die genaue Dauer hängt von Restschuld, Zins, Mindestrate und Extra ab. Fügen Sie Ihre Karte dem Rechner hinzu.
Ja. Snowball nutzt die freigewordenen Mindestraten nach jeder Tilgung und wendet sie auf die nächste Schuld an — ein Kaskadeneffekt. Oft tilgt man so schneller als mit reinen Mindestraten (hunderte oder tausende Euro Ersparnis). Avalanche spart meist etwas mehr Zinsen, aber beide Strategien sind deutlich besser als Mindestraten allein.
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Nettogehalt in 8 Ländern und allen 50 US-Bundesstaaten. Einkommensteuer, Sozialabgaben.
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