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Berechnen Sie, wie Sondertilgungen Ihre Zinskosten senken und die Laufzeit verkürzen. Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit und Sondertilgung ein. Unterstützt Annuitäten- und differenzierte Hypotheken.
Zinsersparnis
$179,759.08
Zeitersparnis
12y 6m
Gesamtzinsen (mit Sondertilgung)
$202,874.38
Gesamtzinsen (ursprünglich)
$382,633.47
Neue Laufzeit
17y 6m
Ursprüngliche Laufzeit
30y 0m
| Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $2,396.2 | $271.2 | $1,625 | $500 | $299,228.8 |
| 2 | $2,396.2 | $275.38 | $1,620.82 | $500 | $298,453.41 |
| 3 | $2,396.2 | $279.58 | $1,616.62 | $500 | $297,673.83 |
| 4 | $2,396.2 | $283.8 | $1,612.4 | $500 | $296,890.03 |
| 5 | $2,396.2 | $288.05 | $1,608.15 | $500 | $296,101.98 |
| 6 | $2,396.2 | $292.32 | $1,603.89 | $500 | $295,309.66 |
| 7 | $2,396.2 | $296.61 | $1,599.59 | $500 | $294,513.05 |
| 8 | $2,396.2 | $300.93 | $1,595.28 | $500 | $293,712.13 |
| 9 | $2,396.2 | $305.26 | $1,590.94 | $500 | $292,906.86 |
| 10 | $2,396.2 | $309.63 | $1,586.58 | $500 | $292,097.24 |
| 11 | $2,396.2 | $314.01 | $1,582.19 | $500 | $291,283.23 |
| 12 | $2,396.2 | $318.42 | $1,577.78 | $500 | $290,464.81 |
Sondertilgungen reduzieren direkt den Kapitalbetrag. Da Zinsen auf die Restschuld berechnet werden, sinken die Zinskosten. Jede Sondertilgung spart über die Laufzeit mehr als ihren Betrag.
Eine Annuitätenhypothek hat gleichbleibende monatliche Raten. Anfangs überwiegt der Zinsanteil, später die Tilgung. Eine differenzierte Hypothek hat einen festen Tilgungsanteil plus sinkende Zinsen – höhere Raten am Anfang, die im Laufe der Zeit sinken. Differenzierte Hypotheken verursachen weniger Gesamtzinsen, erfordern aber höhere Anfangsraten.
Bei 300.000 € Kredit, 6,5% Zins, 30 Jahre Laufzeit (Annuität): monatliche Rate ca. 1.896 €. Mit 500 € Sondertilgung pro Monat sparen Sie ca. 152.000 € Zinsen und tilgen etwa 11 Jahre früher. Die Gesamtzinsen sinken von ca. 382.000 € auf 230.000 €.
Der Rechner nutzt die Standard-Annuitätenformel. Sondertilgungen reduzieren die Restschuld; der Tilgungsplan wird entsprechend neu berechnet.
Bei 300.000 € Kredit, 6,5% Zins, 30 Jahre: 500 € Sondertilgung monatlich spart ca. 152.000 € Zinsen und verkürzt die Laufzeit um etwa 11 Jahre. Die Gesamtzinsen sinken von ca. 382.000 € auf 230.000 €. Ihre genaue Ersparnis hängt von Kreditbetrag, Zins und Laufzeit ab.
Eine Annuitätenhypothek hat gleichbleibende monatliche Raten; anfangs überwiegen Zinsen, später Tilgung. Eine differenzierte Hypothek hat einen festen Tilgungsanteil plus sinkende Zinsen – die Raten starten höher und sinken. Differenzierte Hypotheken verursachen weniger Gesamtzinsen, erfordern aber höhere Anfangsraten.
Mathematisch kann Anlegen rentabler sein, wenn die Rendite nach Steuern den Hypothekenzins übersteigt. Sondertilgungen sichern eine Verzinsung in Höhe des Kreditzinses (risikofrei) und reduzieren Schulden. Die Entscheidung hängt von Zins, Risikobereitschaft und eventuell höher verzinster Schuld oder fehlender Notreserve ab.
Das hängt von Kredithöhe, Zins, Laufzeit und Sondertilgungsbetrag ab. Bei 300.000 €, 6,5%, 30 Jahren und 500 €/Monat Sondertilgung verkürzt sich die Laufzeit auf etwa 19 Jahre (11 Jahre früher). Der Rechner zeigt Ihr konkretes Tilgungsdatum.
Ja. Eine zusätzliche Jahresrate (auf die Tilgung) reduziert Zinsen und verkürzt die Laufzeit. Bei 300.000 €, 6,5%, 30 Jahren kann eine Extra-Jahresrate zehntausende Euro Zinsen sparen. Der Rechner kann jede Sondertilgung modellieren.
Das hängt vom Vertrag ab. Manche Hypotheken sehen Vorfälligkeitsentschädigungen bei größeren Tilgungen oder Umschuldung in den ersten Jahren vor. Dieser Rechner berücksichtigt das nicht. Prüfen Sie Ihren Vertrag vor größeren Sondertilgungen; in vielen Ländern sind solche Klauseln begrenzt oder verboten.
Altersvorsorge
Projizieren Sie Ihre Altersvorsorge mit Zinseszinseffekt und Arbeitgeberzuschuss. 4%-Regel.
Dividendensteuer
Netto-Dividenden nach Steuern in 8 Ländern. Quellensteuer, Zuschläge, Freibeträge.
Nettogehalt
Nettogehalt in 8 Ländern und allen 50 US-Bundesstaaten. Einkommensteuer, Sozialabgaben.
Schuldentilgung
Avalanche vs. Snowball: Zinssparen und schuldenfreies Datum.
Mieten vs. Kaufen
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Inflationsrechner
Kaufkraftverlust durch Inflation. Zukünftiger oder historischer Geldwert.
Zinseszinseffekt
Sparen mit Zinseszinseffekt. Anfangsguthaben, monatliche Beiträge, jährliche Aufschlüsselung.
FIRE-Rechner
Financial Independence, Retire Early. FIRE-Zahl, Jahre bis FIRE, Sparquote.
Kreditrechner
Kreditraten (EMI), Gesamtzinsen, effektiver Jahreszins. Tilgungsplan. Monatlich oder vierzehntäglich.