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Vergleichen Sie die tatsächlichen Kosten von Mieten und Kaufen über einen gewählten Zeitraum. Der Rechner berücksichtigt Hypothek, Grundsteuer, Instandhaltung, Versicherung, Kaufnebenkosten, Wertsteigerung, Mietsteigerung und die Opportunitätskosten der Anlage der Anzahlung. Finden Sie den Break-Even-Punkt.
Recommendation
buy
Break-even Year
6
Total Rent Cost
$275,133.1
Final Home Equity
$292,955.9
In this scenario ($400,000 home, 20% down, 6.5% mortgage, and $2,000 starting rent), the model recommends buy, with break-even around year 6 and projected home equity of $292,955.9 after 10 years.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
Over 10 years, this scenario suggests kaufen ist günstiger with a total rent cost of $275,133.1 versus final home equity of $292,955.9, with break-even around year 6.
Empfehlung
Kaufen ist günstiger
Break-Even Jahr
Jahr 6
Gesamtmietkosten
$275,133.1
Eigenkapital
$292,955.9
| Jahr | Miete Nettokosten | Kauf Nettokosten | Eigenkapital | Vorteil |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $17,560 | $28,994.69 | $97,576.72 | Mieten +$11,434.69 |
| 2 | $35,389.2 | $45,567.84 | $115,882.98 | Mieten +$10,178.64 |
| 3 | $53,477.64 | $61,697.04 | $134,951.98 | Mieten +$8,219.4 |
| 4 | $71,813.82 | $77,358.58 | $154,818.57 | Mieten +$5,544.76 |
| 5 | $90,384.5 | $92,527.37 | $175,519.39 | Mieten +$2,142.87 |
| 6 | $109,174.64 | $107,176.86 | $197,092.96 | Kaufen +$1,997.79 |
| 7 | $128,167.2 | $121,278.95 | $219,579.72 | Kaufen +$6,888.25 |
| 8 | $147,342.94 | $134,803.89 | $243,022.25 | Kaufen +$12,539.04 |
| 9 | $166,680.3 | $147,720.19 | $267,465.28 | Kaufen +$18,960.11 |
| 10 | $186,155.18 | $159,994.48 | $292,955.9 | Kaufen +$26,160.7 |
FinCalc AI
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Suggested questions:
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Direct answer: rent-vs-buy decisions are usually dominated by holding period, mortgage rate, and alternative investment return on down payment and monthly cash-flow differences.
Source context: Federal Reserve housing and mortgage datasets show rate shifts can move break-even timelines by multiple years even when home prices and rents stay similar.
Die wahren Kaufkosten umfassen nicht nur die Hypothek, sondern Grundsteuer (typisch 0,5–2,5% des Werts jährlich), Instandhaltung (ca. 1%), Gebäudeversicherung und Kaufnebenkosten. Dafür bauen Sie Eigenkapital auf. Beim Mieten können Sie Anzahlung und Kaufnebenkosten anlegen. Bei 7% Marktrendite ist diese Opportunitätskosten erheblich. Mieten steigt typischerweise 3–5% jährlich, während eine feste Hypothekenrate konstant bleibt.
Kaufen ist nicht immer die bessere finanzielle Wahl. Mieten Sie, wenn:
Das Break-Even-Jahr ist, wenn die Nettokosten des Kaufens (Gesamtausgaben minus Eigenkapital) unter die Nettokosten des Mietens (Gesamtmiete minus Anlageerträge der Anzahlung) fallen. In den meisten Szenarien zwischen Jahr 4 und 8. Wer früher umzieht, mietet oft günstiger.
Dieses Modell nutzt feste jährliche Raten für Wertsteigerung, Mietsteigerung und Anlagerendite. Reale Werte schwanken. Steuerabzüge (Hypothekenzinsen, Grundsteuer) sind der Einfachheit halber nicht enthalten — sie würden den Kauf begünstigen. Verkaufskosten (5–6% Maklergebühren) sind ebenfalls ausgeschlossen.
With a $450,000 home, 20% down, and a 6.5% mortgage, renting is often cheaper over a 5-year horizon once closing and selling costs are included. Transaction costs alone can be 7% to 10% of home value, or about $31,500 to $45,000. Buying tends to improve when you stay long enough to spread those costs over more years.
A common break-even range is 7 to 12 years for buyers with 6% to 7% mortgage rates and 3% home appreciation assumptions. For example, on a $400,000 home with 20% down and $2,100 rent alternative, break-even might occur near year 9. Faster rent growth and stronger appreciation can move break-even earlier.
At 6.5% with 20% down, principal and interest on $400,000 is about $2,530 per month before taxes and insurance. Adding 1.2% property tax and $1,500 annual insurance brings total housing cost near $3,160 per month. Using a 28% front-end ratio, that implies about $135,000 annual gross income.
A larger down payment lowers mortgage interest, but it also increases opportunity cost if that cash could earn returns elsewhere. For instance, an extra $50,000 invested at 7% grows to about $98,400 in 10 years. You should compare reduced mortgage cost against the foregone investment growth using the same timeframe.
It depends on your timeline, location, and opportunity cost. Buying includes mortgage, property tax, maintenance, and insurance; renting avoids those but rent typically rises 3–5% yearly. For most scenarios the break-even point (when buying becomes cheaper in net cost) falls between years 4 and 8. Use this calculator with your numbers to compare.
Buying usually makes sense when you plan to stay 7+ years, can afford the down payment without sacrificing emergency savings, and when local rent growth outpaces home appreciation assumptions. The break-even year depends on mortgage rate, rent level, property tax, and investment return on your down payment.
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