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Descubra cuándo puede alcanzar la independencia financiera y jubilarse antes. Introduzca su edad, edad objetivo de jubilación, ahorros actuales, ingresos, gastos y supuestos (rentabilidad, tasa de retiro segura, inflación). Los resultados incluyen su cifra FIRE, años hasta FIRE, tasa de ahorro y proyección anual para ver si va por buen camino.
Cifra FIRE
$1,500,000
60,000 ÷ 4%
Años hasta FIRE
14
Edad 49
Tasa de ahorro
50.00%
Ingresos − gastos
Estado
Por buen camino
FIRE a los 50
| Año | Edad | Inicio | Ahorro | Crecimiento | Final | ¿FIRE? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 35 | $200,000 | $60,000 | $8,780.49 | $268,780.49 | — |
| 2027 | 36 | $268,780.49 | $60,000 | $11,800.12 | $340,580.61 | — |
| 2028 | 37 | $340,580.61 | $60,000 | $14,952.32 | $415,532.93 | — |
| 2029 | 38 | $415,532.93 | $60,000 | $18,242.91 | $493,775.84 | — |
| 2030 | 39 | $493,775.84 | $60,000 | $21,677.96 | $575,453.8 | — |
| 2031 | 40 | $575,453.8 | $60,000 | $25,263.83 | $660,717.62 | — |
| 2032 | 41 | $660,717.62 | $60,000 | $29,007.12 | $749,724.74 | — |
| 2033 | 42 | $749,724.74 | $60,000 | $32,914.74 | $842,639.48 | — |
| 2034 | 43 | $842,639.48 | $60,000 | $36,993.93 | $939,633.41 | — |
| 2035 | 44 | $939,633.41 | $60,000 | $41,252.2 | $1,040,885.61 | — |
| 2036 | 45 | $1,040,885.61 | $60,000 | $45,697.42 | $1,146,583.03 | — |
| 2037 | 46 | $1,146,583.03 | $60,000 | $50,337.79 | $1,256,920.82 | — |
| 2038 | 47 | $1,256,920.82 | $60,000 | $55,181.89 | $1,372,102.71 | — |
| 2039 | 48 | $1,372,102.71 | $60,000 | $60,238.66 | $1,492,341.36 | — |
| 2040 | 49 | $1,492,341.36 | $60,000 | $65,517.43 | $1,617,858.79 | ✓ |
Su cifra FIRE es el tamaño del portafolio que cubre sus gastos anuales a su tasa de retiro segura elegida (p. ej. 4%): cifra FIRE = gastos ÷ tasa de retiro. La calculadora proyecta su saldo año a año en términos reales (tras inflación): cada año añade sus ahorros (ingresos − gastos) y aplica su rentabilidad real esperada. Cuando el saldo alcanza la cifra FIRE, ha llegado a la independencia financiera.
La regla del 4% (Trinity Study) sugiere que puede retirar el 4% de su portafolio anual con alta probabilidad de no agotarlo en 30 años. Algunos usan 3–3,5% para jubilaciones más largas. Una tasa menor implica mayor cifra FIRE y normalmente más años para alcanzarla.
La calculadora usa rentabilidad real (tras inflación) para que su cifra FIRE y plazo estén en poder adquisitivo actual. Rentabilidad real = (1 + rentabilidad nominal) / (1 + inflación) − 1. Sus ahorros anuales se asumen constantes en términos reales.
Si alcanza su cifra FIRE a su edad objetivo de jubilación o antes, va por buen camino. Si no, la calculadora indica que debe ahorrar más: considere una tasa de ahorro mayor, gastos menores, una edad objetivo más alta o (con cautela) una rentabilidad esperada mayor.
Su cifra FIRE es el ahorro necesario para que los gastos anuales se cubran con la rentabilidad de las inversiones sin tocar el capital. Se calcula como: gastos anuales ÷ tasa de retiro segura. Ejemplo: 60.000 € de gastos al 4% implica una cifra FIRE de 1.500.000 €. La regla del 4% viene del Trinity Study y es un valor habitual.
La calculadora proyecta su portafolio año a año: cada año suma (ingresos − gastos) en ahorro y aplica su rentabilidad real esperada (tras inflación). Cuando el saldo alcanza su cifra FIRE, ha alcanzado la independencia financiera. "Años hasta FIRE" es el número de años necesarios. Si no la alcanza a su edad objetivo, la calculadora indica "Ahorre más" y puede subir la tasa de ahorro o retrasar la edad objetivo.
Una tasa de ahorro mayor acorta el tiempo hasta FIRE. Muchos seguidores FIRE apuntan al 50% o más. La calculadora muestra su tasa actual como (ingresos − gastos) ÷ ingresos. Si no va por buen camino a su edad objetivo, intente subir la tasa de ahorro, reducir gastos o aumentar la edad objetivo.
La calculadora usa rentabilidad real para que su cifra FIRE y proyecciones estén en poder adquisitivo actual. Rentabilidad real = (1 + rentabilidad nominal) / (1 + inflación) − 1. Así verá cuándo puede permitirse su estilo de vida actual en dinero de hoy, sin que la inflación distorsione el calendario.
4% es un valor habitual basado en el Trinity Study (aproximadamente sostenible en 30 años). Algunos usan 3–3,5% para jubilaciones más largas o más precaución. Introduzca su propia tasa en la calculadora; una tasa menor implica mayor cifra FIRE y más años para alcanzarla.
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Ahorro para jubilación
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