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Compare el coste financiero real de alquilar frente a comprar una vivienda en un periodo elegido. Esta calculadora incluye cuotas hipotecarias, impuestos, mantenimiento, seguro, gastos de cierre, revalorización, subidas del alquiler y el coste de oportunidad de invertir su entrada en otro sitio. Encuentre el punto de equilibrio donde comprar resulta más barato.
Recommendation
buy
Break-even Year
6
Total Rent Cost
$275,133.1
Final Home Equity
$292,955.9
In this scenario ($400,000 home, 20% down, 6.5% mortgage, and $2,000 starting rent), the model recommends buy, with break-even around year 6 and projected home equity of $292,955.9 after 10 years.
Source: FinCalc server-rendered example using the same formulas as the interactive calculator.
Over 10 years, this scenario suggests comprar es más barato with a total rent cost of $275,133.1 versus final home equity of $292,955.9, with break-even around year 6.
Recomendación
Comprar es más barato
Año de equilibrio
Año 6
Coste total alquiler
$275,133.1
Patrimonio inmobiliario
$292,955.9
| Año | Coste neto alquiler | Coste neto compra | Patrimonio inmobiliario | Ventaja |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $17,560 | $28,994.69 | $97,576.72 | Alquilar +$11,434.69 |
| 2 | $35,389.2 | $45,567.84 | $115,882.98 | Alquilar +$10,178.64 |
| 3 | $53,477.64 | $61,697.04 | $134,951.98 | Alquilar +$8,219.4 |
| 4 | $71,813.82 | $77,358.58 | $154,818.57 | Alquilar +$5,544.76 |
| 5 | $90,384.5 | $92,527.37 | $175,519.39 | Alquilar +$2,142.87 |
| 6 | $109,174.64 | $107,176.86 | $197,092.96 | Comprar +$1,997.79 |
| 7 | $128,167.2 | $121,278.95 | $219,579.72 | Comprar +$6,888.25 |
| 8 | $147,342.94 | $134,803.89 | $243,022.25 | Comprar +$12,539.04 |
| 9 | $166,680.3 | $147,720.19 | $267,465.28 | Comprar +$18,960.11 |
| 10 | $186,155.18 | $159,994.48 | $292,955.9 | Comprar +$26,160.7 |
FinCalc AI
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Suggested questions:
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Direct answer: rent-vs-buy decisions are usually dominated by holding period, mortgage rate, and alternative investment return on down payment and monthly cash-flow differences.
Source context: Federal Reserve housing and mortgage datasets show rate shifts can move break-even timelines by multiple years even when home prices and rents stay similar.
El coste real de comprar incluye no solo la cuota hipotecaria sino impuestos (típicamente 0,5–2,5% del valor anual), mantenimiento (1% medio), seguro del hogar y gastos de cierre. A cambio, acumula patrimonio mientras la vivienda se revaloriza y se amortiza capital. Si alquila, la entrada y gastos de cierre pueden invertirse. Con una rentabilidad media del 7%, ese coste de oportunidad es significativo. Sin embargo, el alquiler suele subir un 3–5% anual, mientras una hipoteca a tipo fijo permanece constante.
Comprar no siempre es la mejor opción financiera. Considere alquilar si:
El año de equilibrio es cuando el coste neto de comprar (total gastado menos patrimonio inmobiliario) pasa a ser menor que el coste neto de alquilar (alquiler total menos ganancias de la inversión de la entrada). En la mayoría de escenarios ocurre entre los años 4 y 8. Si planea mudarse antes, alquilar suele ser más barato.
Este modelo usa tasas anuales fijas para revalorización, subida del alquiler y rentabilidad de inversión. Los valores reales fluctúan. Las deducciones fiscales (intereses hipotecarios, impuesto inmobiliario) no se incluyen por simplicidad — favorecerían algo más a la compra. Los costes de venta (5–6% de comisión) tampoco se incluyen.
With a $450,000 home, 20% down, and a 6.5% mortgage, renting is often cheaper over a 5-year horizon once closing and selling costs are included. Transaction costs alone can be 7% to 10% of home value, or about $31,500 to $45,000. Buying tends to improve when you stay long enough to spread those costs over more years.
A common break-even range is 7 to 12 years for buyers with 6% to 7% mortgage rates and 3% home appreciation assumptions. For example, on a $400,000 home with 20% down and $2,100 rent alternative, break-even might occur near year 9. Faster rent growth and stronger appreciation can move break-even earlier.
At 6.5% with 20% down, principal and interest on $400,000 is about $2,530 per month before taxes and insurance. Adding 1.2% property tax and $1,500 annual insurance brings total housing cost near $3,160 per month. Using a 28% front-end ratio, that implies about $135,000 annual gross income.
A larger down payment lowers mortgage interest, but it also increases opportunity cost if that cash could earn returns elsewhere. For instance, an extra $50,000 invested at 7% grows to about $98,400 in 10 years. You should compare reduced mortgage cost against the foregone investment growth using the same timeframe.
It depends on your timeline, location, and opportunity cost. Buying includes mortgage, property tax, maintenance, and insurance; renting avoids those but rent typically rises 3–5% yearly. For most scenarios the break-even point (when buying becomes cheaper in net cost) falls between years 4 and 8. Use this calculator with your numbers to compare.
Buying usually makes sense when you plan to stay 7+ years, can afford the down payment without sacrificing emergency savings, and when local rent growth outpaces home appreciation assumptions. The break-even year depends on mortgage rate, rent level, property tax, and investment return on your down payment.
Amortización anticipada hipoteca
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