Calculadora de ahorro para el enganche

Depende de tu meta, de lo que ya tienes ahorrado, del aporte mensual y del rendimiento esperado. Para un enganche de $60,000 partiendo de $10,000 ahorrados, con $500 al mes y un rendimiento del 5%, toma 79 meses: cerca de 7 años, igual que en el ejemplo de arriba. Ahorrar más o rendir más acorta el plazo.

Apunta al 20% del precio de la casa como enganche para evitar el PMI. Para una casa de $300,000, eso son $60,000. Partiendo de $10,000 ahorrados y un rendimiento del 5%, $500 al mes llega en cerca de 7 años y $1,000 al mes en cerca de 4. Usa la calculadora con tu propia meta.

Para un horizonte de uno a tres años: una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un fondo de mercado de dinero. Para cinco años o más: considera una mezcla de bonos o fondos indexados para rendir más, asumiendo el riesgo de mercado. Mantén el dinero disponible para cuando estés listo para comprar.

No. Muchos créditos aceptan entre 3% y 10% de enganche, pero pagarás PMI (seguro hipotecario privado) hasta llegar al 20% de capital. Los créditos FHA bajan hasta 3.5%. Un enganche mayor reduce tu cuota mensual y el interés total.

Con 20%, $80,000. Con 10%, $40,000 (más PMI). Con 3.5% (FHA), $14,000. Quienes compran por primera vez aportan en promedio 7% ($28,000); el promedio de todos los compradores es 13%. Un enganche mayor reduce tu crédito, tu cuota mensual y el interés total. Usa la calculadora para ver cuánto tardarías en ahorrar tu meta.

El motor convierte meses en años con Math.ceil, redondeando siempre hacia arriba a un año completo. 79 meses son seis años y siete meses, que se redondean a 7. La cifra precisa es la de los meses: úsala cuando estés planeando alrededor de una fecha de cierre concreta, porque la cifra en años puede exagerar la espera restante hasta en once meses.

El ciclo revisa el saldo solo después del crecimiento y del depósito de cada mes, así que se detiene al primer fin de mes que alcanza o supera tu meta, no el día en que realmente la cruzas. En el ejemplo de esta página eso produce $60,551.72 frente a una meta de $60,000: $551.72 de más, aproximadamente el depósito de un mes más el rendimiento de ese mes. Cuanto mayor sea tu aporte mensual, mayor será el excedente.

Sí. La cifra es tu saldo inicial más cada depósito mensual: $10,000 + $500 × 79 = $49,500 en el ejemplo de esta página, de los cuales solo $39,500 es dinero nuevo. El rendimiento es el saldo final menos ese total completo de $49,500, así que cubre lo ganado sobre tu saldo inicial además de lo ganado sobre los depósitos.

El ciclo corre un máximo de 40 años — 480 meses — y ahí se detiene: reporta 40 años y un resumen que advierte que la meta queda más allá de ese horizonte al ritmo actual. Léelo como una señal para cambiar un dato, no como un plazo: sube el aporte mensual o baja la meta a un porcentaje de enganche que tu ingreso realmente sostenga.