Calculadora de asequibilidad de vivienda (2026)
Calcule qué vivienda puede permitirse con las reglas 28/36 de relación deuda-ingresos (DTI), el impuesto sobre la propiedad de cada estado, el efecto del impuesto estatal sobre la renta y el contexto de asequibilidad de su zona.
Ejemplo: 100.000 $ de ingresos, 20% de entrada, California
Precio máximo de vivienda
$387,213.37
Coste mensual de vivienda
$2,300
Cuota hipotecaria
$1,957.96
Impuesto sobre la propiedad
$229.10
Con 100.000 $ de ingreso bruto, 700 $ al mes de deudas ya contraídas, un 20% de entrada y un tipo del 6,5% en California, puede permitirse hasta $387,213.37, con un coste total de vivienda de unos $2,300 al mes.
Fuente: ejemplo calculado en el servidor por FinCalc con las mismas fórmulas que la calculadora interactiva.
Affordability inputs
Affordability result summary
Based on your income of $100,000 in California, you can afford a home up to $387,213.37 with a monthly housing payment of $2,300.
Max home price
$387,213.37
Max loan amount
$309,770.70
Down payment
$77,442.67
Adjusted mortgage rate
6.50%
Property tax rate
0.71%
Estimated take-home (monthly)
$6,145.17
Monthly payment breakdown
Principal + Interest
$1,957.96
Property tax
$229.10
Insurance
$112.94
HOA
$0
Total housing
$2,300
Comfortable vs Stretch vs Maximum
| Range | Monthly budget | Home price | Down payment needed |
|---|---|---|---|
| Comfortable | $1,840 | $309,770.70 | $61,954.14 |
| Stretch | $2,070 | $348,492.03 | $69,698.41 |
| Maximum | $2,300 | $387,213.37 | $77,442.67 |
La IA explica su resultado
FinCalc AI
State tax impact comparison
In Texas vs California, the same inputs change max affordability by -$42,981.57, with monthly property tax changing by $229.87.
Texas vs California affordability gap with these inputs: -$42,981.57.
After-tax affordability check
Housing consumes 37.4% of estimated take-home pay, leaving $3,145.17/month after housing and existing debts.
State median home price benchmark: $820,000. Your max is -52.8% vs median.
Preguntas sobre esta calculadora
FinCalc AI
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Preguntas frecuentes
¿Qué vivienda puedo permitirme con un sueldo de 100.000 $?
Con la regla del 28% aplicada al gasto de vivienda (front-end), un ingreso bruto de 100.000 $ admite un gasto mensual de vivienda de unos 2.333 $. Al 6,5% a 30 años y con un 20% de entrada, eso suele corresponder a una vivienda de entre 350.000 $ y 400.000 $, según el impuesto sobre la propiedad y el seguro. En los estados con impuesto sobre la propiedad más alto, el precio asumible baja.
¿Qué es la regla 28/36 de las hipotecas?
La regla 28/36 establece que el gasto de vivienda no debe superar el 28% del ingreso bruto (front-end) y que la deuda total —vivienda más el resto de préstamos— no debe superar el 36% (back-end). Los prestamistas usan estos límites para evaluar su capacidad de pago. Nuestra calculadora aplica las dos reglas para estimar el precio máximo de vivienda.
¿Cómo afecta el impuesto sobre la propiedad a la vivienda que puedo permitirme?
Cuanto más alto es el impuesto sobre la propiedad, menor es el préstamo que puede sostener con el mismo ingreso. Texas y New Jersey, por ejemplo, tienen tipos efectivos más altos que la mayoría de estados, así que allí el mismo ingreso da para un precio máximo de vivienda más bajo. La calculadora parte de supuestos de impuesto sobre la propiedad por estado.
¿Conviene usar el ingreso bruto o el neto para calcular qué vivienda puedo permitirme?
Los prestamistas trabajan con el ingreso bruto para los límites 28/36. El neto sirve para planificar el flujo de caja real del mes. Nuestra calculadora usa el bruto, en línea con la práctica de las entidades, pero conviene que compruebe su sueldo neto con una calculadora de salario antes de comprometerse.
¿Qué vivienda puedo permitirme con 80.000 $ de ingresos?
Con 80.000 $ de ingreso bruto y el límite del 28% para la vivienda (front-end), el gasto mensual máximo ronda los 1.867 $. Con un 20% de entrada, al 6,5% y a 30 años, eso suele dar para una vivienda de entre 280.000 $ y 320.000 $, según el impuesto sobre la propiedad y el seguro. Las deudas que ya tenga reducen esa cifra por la regla del 36% sobre la deuda total (back-end).
¿Cuánto necesito ganar para permitirme una vivienda de 400.000 $?
Con un 20% de entrada (80.000 $), un préstamo de 320.000 $ al 6,5% a 30 años supone unos 2.023 $ mensuales de capital e intereses. Si añade un impuesto sobre la propiedad del 1,2% y el seguro, el coste total de vivienda ronda los 2.500 $ al mes. Con el límite del 28% (front-end), necesita unos 107.000 $ de ingreso bruto anual. En los estados con impuesto sobre la propiedad más alto hace falta más ingreso.
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