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Introduzca todas sus deudas con saldos, tipos de interés y cuotas mínimas. Añada el pago extra mensual que pueda y esta calculadora compara dos estrategias populares: avalancha (mayor APR primero) y bola de nieve (menor saldo primero). Vea su fecha sin deudas, interés total pagado y el orden óptimo de pago.
Sin deudas en
4y 1m
Interés total
$6,909.06
Total pagado
$54,909.06
Interés ahorrado (Avalancha)
$0
El método avalancha ataca primero la deuda con mayor tipo de interés. Una vez liquidada, su cuota mínima queda libre y se suma a la siguiente deuda con mayor tipo. Este enfoque minimiza el interés total y es matemáticamente óptimo. El método bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño, dando victorias psicológicas más rápidas que ayudan a mantener la motivación.
Su pago extra mensual se aplica además de todas las cuotas mínimas. A medida que se liquida cada deuda, su cuota mínima queda «liberada» y pasa a la siguiente. Este efecto bola de nieve acelera el pago — incluso 200 €/mes extra pueden ahorrar miles en interés y acortar años su fecha sin deudas.
Con 48.000 € de deuda total en tres cuentas (tarjeta al 22,99%, préstamo auto al 6,5%, préstamo estudios al 5%) y 300 €/mes extra, el método avalancha suele ahorrar entre 1.000 y 3.000 € más en interés que la bola de nieve, aunque ambas estrategias superan claramente pagar solo el mínimo.
La avalancha (mayor APR primero) minimiza el interés total y es matemáticamente óptima — con 48.000 € entre tarjeta (22,99%), auto (6,5%) y préstamo estudios (5%), la avalancha suele ahorrar entre 1.000 y 3.000 € más que la bola de nieve con 300 €/mes extra. La bola de nieve (menor saldo primero) da victorias más rápidas y ayuda a algunos a mantener la motivación. Use esta calculadora para comparar ambas con sus deudas reales.
Depende de sus saldos, APR y pago extra. Con 48.000 € de deuda total y 300 €/mes extra, tanto avalancha como bola de nieve ahorran miles en interés y acortan años la fecha sin deudas frente a pagar solo el mínimo. La deuda con alto APR (p. ej. tarjetas al 22–24%) cuesta más — atacarla primero con pagos extra suele ahorrar más. Introduzca sus deudas en la calculadora para ver el interés exacto ahorrado.
Para menos interés total: pague el mínimo en todas y destine cada euro extra a la deuda con mayor APR (avalancha). Para impulso psicológico: liquide primero el menor saldo y luego aplique esa cuota a la siguiente (bola de nieve). Esta calculadora muestra el orden exacto para ambas estrategias y la diferencia de interés para que pueda elegir.
Un saldo de 10.000 € al 22,99% APR con mínimo de 250 € y 300 € extra (550 € total) puede liquidarse en unos 2–3 años en vez de 5+ pagando solo el mínimo — ahorrando miles en interés. El tiempo exacto depende de su saldo, tipo, mínimo y cantidad extra. Añada su tarjeta a la calculadora para ver su fecha sin deudas e interés total.
Sí. La bola de nieve libera las cuotas mínimas a medida que se liquida cada deuda y aplica ese efectivo a la siguiente, creando un efecto en cascada. Suele liquidar deudas más rápido que solo pagar el mínimo por cientos o miles de euros. La avalancha suele ahorrar algo más en interés, pero ambas estrategias superan con mucho pagar solo el mínimo. Introduzca sus datos en la calculadora para ver la diferencia.
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